AssuranceAmerica – Guía Rápida 2025

 

Aquí podrás consultar toda la información relevante sobre las coberturas y políticas de la aseguradora.

🌐 https://www.assuranceamerica.com/

 

🛡️ Productos 

📌 Producto Estándar:

Póliza de auto personal en Texas con límites minimos y seguros para inquilinos (Renter's Insurance)

---

📁 Formas y Documentos

---

🚗 Coberturas y Límites

• Lesiones Corporales (BI): $30,000 por persona / $60,000 por accidente.

• Daños a la Propiedad (PD): $25,000.

• Comprehensive (Daños no por colisión): deducibles de $250, $500 o $1,000.

• Collision (Colisión): deducibles de $250, $500, $1,000 o $1,500.

• UM/UIM BI (Conductor sin seguro o con seguro insuficiente – lesiones): $30,000 / $60,000.

• UM/UIM PD (Conductor sin seguro – daños a propiedad): $25,000.

• PIP (Protección contra lesiones personales): $2,500 por persona.

• Pagos médicos (Medical Payments): $500.

• Reembolso de Renta (o Loss of use) (opciones):

    $20 por día / $600 máximo. 

• Grúa (Towing): $75 por evento.

• Equipo especial (Special equipment): solo se puede emitir si esta la cobertura Comp/Coll activa. Los artículos de Equipo Especial deben detallarse por separado; la solicitud de cobertura debe ir acompañada de los recibos que muestren el precio de compra original de los artículos asegurados. El valor total máximo de la cobertura de Equipo Especial es de $5,000 por póliza. Todas las pérdidas de Equipo Especial están sujetas a un deducible de $50.
• Muerte accidental (Accidental death): disponible únicamente para el titular (policyholder), junto con las cobertura Liability. La cobertura está disponible en incrementos de $1,000 hasta un máximo de $10,000.

 

---

💳 Términos de Póliza y Planes de Pago

Término de 6 o 12 meses.

• Opción de Fecha fija de Pago: 

  Esta función es una opción adicional de plan de pago que permite al asegurado seleccionar una fecha fija en el calendario para pagar sus próximas cuotas.

  • Una vez seleccionada, todas las cuotas mensuales vencerán en la misma fecha (por ejemplo, el día 1 de cada mes).

  • Esta opción está disponible para todos los clientes al momento de Nuevo Negocio, y la fecha elegida se mantiene en las renovaciones futuras.

---

🏷️ Descuentos Disponibles

• Dueño de hogar (Homeowners): este descuento no es disponible para propietarios de casa móvil (mobile home).

• Seguro Previo (POP): Se considera el  historial de seguro previo en los últimos 5 años, la duración de lapsos y actividad de endosos.

  • Para calificar:
    a) Debe haber cobertura continua con una sola compañía distinta de InsureMax o AssuranceAmerica.
    b) Prueba de seguro previo (ejemplo: página de declaraciones, recibo de pago de renovación, carta de la compañía o verificación del sistema de agencia).
    c) Si no se verifica al momento de emitir la póliza, se debe enviar la prueba dentro de 24 horas de subir la aplicación.

  • Si recibió comprobante y AssuranceAmerica verifica por otras fuentes que la póliza canceló o expiró en alguna otra fecha, el descuento POP será removido.

  • Este descuento también aplica cuando el titular (policyholder) no tiene prueba de seguro previo pero no ha conducido en violación de la ley de Liability por más de 30 días dentro de los últimos 12 meses.
    Ejemplos de prueba aceptable:

    • Órdenes militares con fechas y ubicaciones.

    • El asegurado vivía fuera de EE.UU.

    • Otra razón válida que justifique la ausencia de cobertura.

•  Early Shopper 1 (Comprador Anticipado 1)
  Aplica si la póliza se compra entre 1 y 6 días antes de la fecha efectiva.

• Early Shopper 2 (Comprador Anticipado 2)
  Aplica si la póliza se compra con 7+ días de anticipación a la fecha efectiva.
• Descuento de Socio (Partner Discount)
  Aplica a pólizas compradas a través de una institución asociada pre-calificada (ejemplo: programa “America’s Best Driver” de Jerry).

• Bajo Kilometraje (Low Mileage Discount)
  A nivel vehículo. Aplica cuando el asegurado se inscribe en la app de AssuranceAmerica y sube lecturas del odómetro según se requiera.

  • Disponible en negocio nuevo y renovaciones mientras el kilometraje anual se mantenga debajo de 7,500 millas.

• Súper Ahorro (Super Saver)

  • Pólizas con Liability solamente: Aplica al inscribirse en pagos electrónicos recurrentes y en la app de AssuranceAmerica.

  • Pólizas de cobertura amplia (full coverage): Aplica al inscribirse en pagos electrónicos recurrentes, la app de AssuranceAmerica y elegir un deducible mínimo de $1,500 por vehículo con cobertura Comp/Coll.

  
  
• Descuento de Paquete (Package Discount)
  Aplica cuando el cliente compra una póliza de auto junto con seguro de inquilino (Renters) o la membresía de AssuranceAmerica Motorclub.
• Multi-Car.
  • La póliza debe tener mas de un vehículo asegurado.
  • Todos los vehículos deben estar asegurado bajo la misma poliza de AssuranceAmerica.

• MobileMax Discount
  Programa de descuentos combinados a través de la app móvil de AssuranceAmerica. Incluye 4 componentes:

  • App: Aplica al descargar la app, crear la cuenta y hacer login durante la emisión (New Business). Se mantiene al renovar si la app sigue en uso.

  • Verificación de Dirección: Aplica al verificar electrónicamente la dirección en la app. Se mantiene si el asegurado cumple con solicitudes durante el período.

  • Verificación de Vehículo: Aplica al subir fotos del vehículo a la app según se requiera. Se mantiene si el asegurado cumple con solicitudes durante el período.

  • Verificación de Kilometraje: Aplica al subir lecturas del odómetro a la app según se requiera. Se mantiene si el asegurado cumple con solicitudes durante el período.

• Pago en su totalidad (Paid in Full).

  • Las pólizas financiadas con prima (Premium Finance company) no califican para este descuento.

 

---

 

🌟 Puntos Destacados del Producto

• Perfil de riesgo aceptable: Pólizas con límites mínimos, con vehículos de 3 años o más y valor (MSRP) menor a $35k-$45k, seguro con o sin POP, con o sin puntos, de un solo vehículo, o multiples vehículos y conductores.

• AssuranceAmerica no corre el historial crediticio de los clientes.
• Se ofrecen precios extremadamente competitivos para clientes con licencias de conducir foráneas (FDL)
• AssuranceAmerica cuenta con personal bilingüe en todas sus sucursales, incluyendo su sucursal corporativa y 4 oficinas de reclamos (Atlanta, Dallas, McAllen, y Tampa).
• Se ofrecen una multitud de descuentos.

 

---

🚫 Reglas de aceptabilidad

Pólizas inaceptables

• Cualquier asegurado que no tenga capacidad legal para firmar  un contrato, o que pueda anular dicho contrato.

• Personas que residan fuera de Texas, de manera permanente o temporal por 60 días o más en un año.

• Miembros militares que no estén estacionados en Texas.

• Vehículo con uso de negocio o uso artesanal (artisan use) en la póliza.

• Más de un vehículo sin un conductor asignado al inicio de una póliza de Nuevo Negocio.

• Más de dos vehículos sin un conductor asignado después de la emisión inicial.

• Cualquier operador que haya sido condenado o sospechoso de fraude de seguro.

• Cualquier operador que haya sido no renovado por una compañía de AssuranceAmerica.

• Cualquier riesgo con un reclamo previo que tenga expediente en la Unidad de Investigación Especial (SIU).

• Cualquier riesgo cuya póliza previa fue cancelada por representación falsa o engaño material.

• Pólizas con más de seis (6) vehículos.

• Pólizas con más de seis (6) conductores regulares.

• Pólizas con más de tres (3) camionetas pick-up.

• Más de una póliza en una misma dirección.

  • Excepciones:

    • Hijos que poseen su propio vehículo.

    • Residentes no relacionados y/o compañeros de cuarto.

    • Residencias de múltiples unidades.

• Pólizas con vehículos estacionados en dos o más direcciones diferentes.

Conductores inaceptables

• Cualquier conductor cuya licencia esté cancelada o revocada, a menos que dicho individuo esté excluido de la cobertura.

• Cualquier operador con impedimentos físicos o mentales que puedan interferir con la operación segura del vehículo.

• Cualquier conductor regular con más de 1 infracción de tránsito, movimiento o velocidad no imputable (que no haya sido asociada con un accidente culposo) durante el período cobrable.

• Cualquier conductor regular con 3 o más accidentes culposos en los últimos tres años.

• Cualquier conductor regular con 3 o más ofensas relacionadas con el alcohol (ej. DWI, DUI) en los últimos tres años.

• Cualquier conductor regular que haya sometido dos o más reclamos con AssuranceAmerica.

  • Esto solo aplica para el nuevo negocio (New Business)
    

• Cualquier conductor regular con más de 12 puntos en su historial.

• Cualquier conductor regular con más de 2 infracciones menores dentro del período de experiencia.

• Cualquier conductor con uno o más reclamos en AssuranceAmerica con fecha de pérdida dentro de los primeros 30 días de vigencia de la póliza original.

  • Esto solo aplica para el nuevo negocio (New Business). 

• Cualquier conductor que requiera un formulario SR-22.

• Cualquier conductor que requiera un formulario SR-22A.

• Cualquier conductor listado condenado por un delito grave (felonía) o crimen de drogas en los últimos 10 años.

  • No aplica si el conductor ha recibido la restauración de sus derechos civiles por parte del Gobernador y la Junta de Clemencia Ejecutiva. Si algún conductor disputa la información obtenida, puede comunicarse con la compañía para recibir el número del departamento de resolución de disputas.

Vehículos inaceptables

• Vehículos identificados como inaceptables en el archivo VIN.

• Vehículos titulados o registrados a nombre de alguien distinto al titular (Policyholder) y/o cónyuge, cuando el propietario registrado reside fuera de TX.

• Vehículos no registrados para uso en vías públicas.

• Vehículos que no estén titulados y/o guardados en la residencia de TX del asegurado por al menos 10 meses del año.

• Vehículos titulados y/o registrados a nombre de un negocio, corporación, sociedad o empresa.

• Vehículos utilizados para transporte público (livery).

  • Ej: Uber, Lyft

• Vehículos utilizados para transportar niños (guarderías), grupos de personas mayores u otros grupos sociales, trabajadores migrantes o jornaleros.

• Vehículos utilizados para transportar ocupantes de hoteles, moteles o residencias de acceso público.

  • Ej: Hotel shuttle

• Vehículos utilizados para cualquier tipo de entregas, vehículos de emergencia, limusinas o vehículos con uso comercial.

• Cualquier vehículo utilizado para uso de negocio o uso artesanal (artisan use).

• Vehículos utilizados para transportar personas a cambio de pago (excepto en casos de carpooling o viajes compartidos similares).

• Vehículos con menos o más de 4 ruedas; cualquier vehículo con capacidad de carga superior a 1 tonelada.

• Vehículos con daños existentes o no reparados, o con alteraciones mecánicas/modificaciones o fallas mecánicas.

• Cualquier vehículo todoterreno (ATV), camionetas panel, camiones con portaequipos (ladder racks), casas rodantes, campers, vehículos tipo RV o remolques.

• Cualquier vehículo eléctrico.

• Cobertura de Daños Físicos (Comp/Coll/UMPD) en vehículos con más de 30 años de antigüedad.

• Vehículos con año modelo anterior a 1981.

• Los vehículos con un valor depreciado mayor a $45,000 son inaceptables. El valor depreciado se determina con el MSRP original y un factor de depreciación basado en la antigüedad del vehículo.

• Vehículos con un MSRP original mayor a $70,000 son inaceptables para cobertura de Liability.

• Vehículos con más de 25 años de antigüedad (desde la fecha efectiva de la póliza) que cuenten con lienholder.

---

📒Procedimientos operativos

Emisión de póliza:

• Todas las solicitudes deben cargarse. Todas las solicitudes deben completarse en su totalidad, sin omisiones, y estar firmadas por el solicitante. 
• Todos los vehículos deben ser inspeccionados por el agente al momento de emitir la cobertura. Los agentes no pueden emitir cobertura de vehículos con daños previos, a menos que lo autorice el departamento de Underwriting.
  • La única excepción es para daños "wear and tear"
• Se deben tomar fotografías de todos los vehículos que soliciten cobertura por daños físicos. Son requeridas las fotografías desde el ángulo trasero/izquierdo y frontal/derecho del vehículo. Para las aplicaciones emitidas, se conserva una copia digital de estas fotografías.
  • AssuranceAmerica tiene el derecho de solicitar fotos durante las auditorías de la agencia o las investigaciones de reclamos.

 

Cancelaciones:

• Flat cancel (cancelación retroactiva al comienzo), solo son permitidos:

  • Hay prueba de cobertura duplicada (declaration page), o

  • La aplicación se recibe antes de la fecha efectiva, o

  • Dentro de 5 días hábiles de la fecha efectiva se prueba que el asegurado nunca tomó posesión del vehículo.

• Si el pago inicial es devuelto (NSF)
  • No se puede reiniciar.
  • Se requiere copia del cheque devuelto o prueba del rechazo.
• Las pólizas no se cancelan automáticamente si hay una pérdida total (Total Loss).
  • El asegurado debe solicitarlo por escrito.
• Cualquier cancelación por parte del cliente debe ser solicitada por escrito, con el número de póliza y firma.
• Las pólizas pueden restablecerse en línea con un lapso de cobertura de hasta 60 días a partir de la fecha de cancelación.

Endosos:

• Los cambios de cobertura requieren de la firma original del asegurado. Copia debe enviarse por fax o subir al sistema.
• En los cambios de vehículo, no hay aumento de cobertura hasta que se notifique a la compañía y se pague la prima adicional.
• Si el vehículo sustituto es inaceptable y el anterior tenía solo Liability, el nuevo vehículo se cubrirá solo por responsabilidad.
  • Si aplica, se añadirá un recargo por riesgo inaceptable.
  • En todos los casos inaceptables, el expediente se programará para no renovación.

Cumplimiento:

Conductores que se pueden excluir de la póliza:

• Cualquier persona de 15 años o más que resida con el titular o con un conductor asegurado.

• Hijos que estén temporalmente fuera en la escuela.

• Cualquier residente original del hogar con licencia que esté viviendo temporalmente en otra residencia.

Conductores que se deben excluir obligatoriamente de la póliza:

• Todas las personas de 16 años o más que residan en el hogar asegurado y no tengan licencia válida ni licencia de aprendiz.

• Todas las personas con licencia permanentemente suspendida o revocada.

Requisitos adicionales:

• El titular (policyholder) debe firmar el Formulario de Exclusión de Conductor.

• Una copia debe enviarse por fax o subirse al sistema de AssuranceAmerica.

• Las exclusiones aplican a todas las renovaciones posteriores, a menos que AssuranceAmerica reciba una notificación por escrito para remover al conductor excluido.

Referencia rápida:

• Riesgos que requieran una SR-22 son inaceptables.

• Todo residente de 15 años o más, cualquier persona con uso regular de un vehículo asegurado, y todos los propietarios registrados de cada vehículo asegurado deben estar:

  • Listados en la póliza, y

  • Calificados como conductores regulares en la póliza o excluidos.

• No compartir la información de todos los residentes legales de 15 años o más, a cualquier persona con uso regular de un vehículo asegurado, y a todos los propietarios registrados de cada vehículo asegurado resultará en la rescisión de la póliza.

---

 FAQ'S

📘 ¿Cuáles son los límites de mi póliza?

🚑 Responsabilidad Civil por Lesiones Corporales (BI)

• Qué cubre: Paga gastos médicos y brinda protección legal si tú (u otro conductor asegurado en tu póliza) causas lesiones o la muerte a otra persona mientras manejas tu vehículo.

• Límites:

  • Hasta $30,000 por persona.

  • Hasta $60,000 por accidente (suma total para todas las personas lesionadas en el mismo accidente).

---

🚗 Responsabilidad Civil por Daños a la Propiedad (PD)

• Qué cubre: Paga por los daños que causes a la propiedad de otra persona mientras manejas tu vehículo. Esto incluye:

  • Otros vehículos.

  • Postes, cercas, señales u otras estructuras.

• Límite: Hasta $25,000 en total por accidente.

---

📘 ¿Qué es la cobertura Comprehensive (Daños distintos a colisión)?

La cobertura Comprehensive de auto suele pasar desapercibida frente a su “prima más conocida”, la cobertura de colisión, pero es igual de importante.

También se conoce como “otros daños distintos a colisión”.
👉 A pesar de su nombre, no significa cobertura total, sino que protege tu vehículo contra daños que no son ocasionados por un choque.

---

🔎 Tipos de daños cubiertos por Comprehensive

Algunos ejemplos de incidentes o accidentes cubiertos:

• 🌪️ Desastres naturales: tormentas, tornados, huracanes, terremotos, granizo.

• 🔥 Incendio, disturbios civiles, explosiones.

• 🎨 Vandalismo y robo.

• 🦌 Daños por impacto con animales (ej. venados).

• 🪟 Cristales rotos o parabrisas quebrado.

• 🌳 Objetos que caen sobre el vehículo (como ramas o escombros).

---

📘 ¿Qué es la cobertura de Colisión (Collision Coverage)?

La cobertura de colisión protege tu vehículo cuando está involucrado en un accidente contra otro vehículo o contra un objeto fijo.

👉 La mayoría de los choques y accidentes de tránsito están contemplados bajo este tipo de cobertura.

---

🔎 Tipos de daños cubiertos por Collision

• 🚗 Chocar contra otro vehículo.

• 🚙 Otro vehículo que impacta el tuyo.

• 🚦 Golpear un poste, semáforo, señal de tránsito u otro objeto fijo.

---

💰 ¿Qué paga esta cobertura?

• Los costos de reparación o reemplazo de tu propio vehículo.

• ⚠️ Importante: Los daños a la propiedad o vehículos de otras personas son cubiertos por la Responsabilidad Civil (Liability), no por Collision.

---

📘 ¿Qué es la Cobertura de Renta de Auto (Rental Coverage)?

La cobertura de renta paga el costo de un auto de alquiler cuando necesitas un vehículo debido a un evento cubierto por tu póliza.

👉 Ejemplo:

• ✅ Si tuviste un accidente cubierto y tu auto está en reparación, la póliza pagará el costo de un carro de renta.

• ❌ Si tu auto falla por problemas mecánicos (no relacionados con un accidente cubierto), esta cobertura no aplica.

---

🔎 Características principales

• Es una cobertura suplementaria → debes solicitarla para que se incluya en tu póliza.

• Tiene un límite diario y un máximo por evento, según lo contratado:

  • Hasta $25 por día.

  • Hasta $750 por evento.

---

 

📘 ¿Qué es la Cobertura de Grúa (Towing Coverage)?

La cobertura de grúa te reembolsa los gastos de remolque cuando tu vehículo no puede circular por una avería o incidente cubierto.

---

🔎 Características principales

• Cubre los costos de remolque del auto hasta un taller o lugar seguro.

• El reembolso aplica por cada evento (disablement).

• Límite: hasta $40 por evento.

---

 

📞 Información de Contacto