🌟 CMGA Insurance – Guía Rápida 2025

 

Aquí podrás consultar toda la información relevante sobre las coberturas y políticas de la aseguradora.

🌐 https://www.cmgains.com/

 

🛡️ Productos 

📌 Producto Estándar:

Póliza de auto personal en Texas.

 

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📁 Formas y Documentos

• Forma de cancelación
• Exclusión de conductor
• Declaración médica
• Solicitud de endoso
• Forma de EFT (pago electrónico)
• Declaración de no perdida (statement of no loss)
• Corrección de pago
• Forma W-9

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🚗 Coberturas y Límites

• Lesiones Corporales (BI): $30,000 por persona / $60,000 por accidente.

• Daños a la Propiedad (PD): $25,000.

• Comprehensive (Daños no por colisión): deducibles de $250, $500 o $1,000.

• Collision (Colisión): deducibles de $250, $500, o $1,000.

• UM/UIM BI (Conductor sin seguro o con seguro insuficiente – lesiones): $30,000 / $60,000.

• UM/UIM PD (Conductor sin seguro – daños a propiedad): $25,000.

• PIP (Protección contra lesiones personales): $2,500 por persona.

• Reembolso de Renta (opciones):

    $20 por día / $600 máximo.

   $30 por día / $900 máximo.

  $40 por día / $1,200 máximo.

• Grúa (Towing): $40 por evento.

 

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💳 Términos de Póliza y Planes de Pago

Término de 6 meses: Pago de contado (Paid in Full)

• 5 pagos: 16.67% de enganche/downpayment, 5 cuotas mensuales. La primer cuota se vence a los 20 días, se puede proceder con cancelación a los 30 días.

• 4 pagos: 25% de enganche/downpayment, 4 cuotas mensuales. La primer cuota se vence a los 30 días.

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🏷️ Descuentos Disponibles

• Dueño de hogar (Homeowners): el descuento se puede remover a los 7 días.

• Seguro Previo (POP): de 1 a 12 meses de cobertura anterior; el descuento se puede remover a los 7 días.

• Transferencia dentro de la agencia.

• Multi-auto.

• Pago en su totalidad (Paid in Full).

• Pago electrónico recurrente (EFT): solo se permiten dos declinaciones de pago por término.

• Descuento de Renovación.
• Descuento por comunicación electrónica (Paperless): con e-mail válido.
• Fotografías de vehículo: el descuento se puede remover a los 7 días.

 

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👩‍💼 Conductores Aceptables

• Licencia de conducir válida de Texas.

• Licencia de otro estado.

• Texas ID (solo identificación).

• Permiso de conducir de Texas.

• Licencia internacional o extranjera.

• Matrícula consular o pasaporte.

• Sin identificación → aceptado, pero con recargo. 💲

 

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🌟 Puntos Destacados del Producto

• Cobertura Liability en vehículos de hasta 50 años de antigüedad.

• Coberturas Comp/Coll en vehículos de hasta 20 años de antigüedad.
• Se aceptan un máximo de 6 vehículos por póliza.
• Un conductor por cada 4 vehículos en una póliza es aceptable.
• Se requieren fotografías de los vehículos que tengan coberturas Comp/Coll & UMBI/PD
• Una declaración médica firmada es requerida para los conductores mayores de 74 años de edad.

• Se aceptan conductores con licencia extranjera o internacional, pasaporte o Texas ID.

• Se aceptan conductores con licencias fuera del estado de TX (OOS).
  • El cliente tiene 90 días para obtener su licencia o ID de TX para poder seguir con su cobertura.
  
  

   

SR-22:

• Se pueden emitir solo en pólizas semestrales.
• Únicamente para TX - no se pueden emitir SR-22 para otros estados.

• Se pueden emitir para: titular (policyholder), cónyuge y conductores listados elegibles.

  • Se debe incluir la razón del SR-22 (ej. carta de suspensión de DPS).

  • Sin razón, no se puede hacer el trámite.

• Las pólizas Non-Owner son permitidas si el conductor con SR-22 no posee vehículo.

• CMGA cobra un cargo no reembolsable por procesar el SR-22.

• No cobrar ni enviar el cobro de reinstalación de $100 a DPS.

  • Ese pago lo hace el asegurado directamente a DPS con su número de licencia.

  • Si se envía a CMGA, se aplica al balance de la póliza.

• Procedimiento:

  • Enviar una copia del SR-22 con la solicitud o endoso.

  • Dar otra copia al asegurado o enviarla a:
    Texas Department of Public Safety
    Safety Responsibility Bureau
    5805 N. Lamar, Austin, TX 78752
    Tel: (512) 424-2600 | Fax: (512) 424-2848

• Es responsabilidad del asegurado pagar las tarifas y reinstalar su licencia.

• SR-22a: requerido en casos con juicio por accidente con culpa.

  • CMGA solo lo emite con pago total (fondos certificados) y después de verificar toda la información de UW.

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🚫 Reglas de aceptabilidad

Conductores inaceptables

• El uso comercial es inaceptable.

• No hay cobertura contra daños a vehículos de renta.
• Los conductores que no residen en TX.
• Los conductores de 18 años o menos no son aceptables como titulares (policyholder).
  • Son aceptables únicamente como conductores secundarios.
• Los conductores mayores a 85 años en New Business.
• Cualquier operador que viva o trabaje en México.
• Cualquier operador que presente un riesgo migratorio es inaceptable, incluyendo trabajadores de temporada.
• Cualquier artista, deportista, celebridad o profesional de renombre que pueda ser reconocido a nivel local o nacional.
  • Los funcionarios públicos son la excepción.
• Cualquier conductor que acumulen mas de 50 puntos en tres años de experiencia de manejo por infracciones de transito, accidentes, y reclamos (claims).
  • Incluye cualquier antecedente penal en los últimos 10 años inmediatamente anteriores al comienzo de la póliza.
• Cualquier persona con discapacidad física o mental, a menos que se nos informe específicamente y se presente con la Forma Médica completa.
• Cualquier conductor de 75 años o mas sin una Forma Médica completa.
• Cualquier estudiante que viva o asista a una escuela en un estado que no sea TX.

Combinaciones de cobertura

• El Physical Damage (cobertura "full coverage") no puede ser emitida sin cobertura Liability.
• La cobertura UMPD no puede ser emitida sin cobertura UMBI.
• Las coberturas Comprehensive y Collision no están disponibles por separado. Siempre deben de ser emitidas juntas.
• La cobertura de Pagos Médicos (Med Pay) no puede ser emitida con la cobertura de Protección contra Lesiones Personales (PIP).
• Los vehículos que cuenten con cobertura UMBI/UMPD deben contar con fotografías de los 4 ángulos, el VIN, y el odómetro. Estas deben ser tomadas y presentadas junto a la solicitud.
  • Estas fotografías deben ser proporcionadas por Sigo a CMGA para completar la solicitud/el endoso.
• Se aceptan un máximo de 6 vehículos por póliza, con un mínimo de 2 conductores requeridos al alcanzar el cuarto vehículo.

Vehículos inaceptables

• Vehículos de emergencia
• Cualquier vehículo usado para transporte de pasajeros (livery)
• Cualquier vehículo usado para entregas al mayoreo o de comercio (delivery), incluyendo servicio de entrega de comida, periodicos, y correo.
• Cualquier vehículo que no sea estacionado en TX.
• Vehículos con mas o menos de 4 llantas.
  • Con excepción de camionetas pick-up con rueda trasera doble (dual rear wheel)
• Vehículos que sean usados para carreras o concursos.
• Vehículos con chasis hechos a la medida.
• Vehículos con un valor mayor de los $80,000 Nuevo, o $50,00 ACV (actual cash value).
  • El actual cash value es el valor al momento de un incidente.
• Camionetas pick-up que hayan sido alzadas o alteradas con sistemas de suspension.
• Vehículos raros, de antaño o "clasicos"
  
  
• Vans hechas a la medida o convertidas.
• Vehículos que se usen para fines comerciales.
• Camionetas planas (flatbeds) o camiones con caja (box truck).
• Vehículos de recreación
• Vehículos que sean propiedad o sean rentados por una empresa o compañia.
• Cualquier vehículo que haya salido de la fabrica en estado incompleto.
• Vehículos mayores de 20 años
  • Esto solo aplica para las coberturas COMP, COLL, UMBI, UMPD. Solo Liability es aceptable.
• Vehículos mayores de 50 años
  • Esto aplica para todas las coberturas.
• Vehículos con daños ya presentes.
• Camionetas o vans (250/2500 y 350/3500)
• Vans de carga (cargo) (Econoline, Express, Astro, Safari)
• Vehículos listados como "Artisan"
• Vehículos que tengan titulo "Salvage' o "Rebuilt"
  • Esto solo aplica para las coberturas COMP, COLL, UMBI, UMPD. Solo Liability es aceptable.

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📒Procedimientos operativos

Cancelaciones:

• Flat cancel (cancelación retroactiva al comienzo), solo son permitidos:
  • Con página de declaración de otra compañia + solicitud firmada)
  • Si el pago inicial es rechazado (NSF/declinado)
• Se puede iniciar una cancelación si se somete un reclamo (claim) en los primeros 60 días de la póliza.
• Se puede iniciar un Non-Renewal si se someten dos o mas reclamos (claims) por año de póliza.
• Cancelación por parte del cliente:
  • Debe ser por escrito y con firma.
  • La cancelación también puede ser sometida por fax o correo postal. La cancelación será efectiva el dia después de ser recibida por fax o correo.

Endosos:

• Sigo debe cobrar cualquier balance adicional al momento de emitir la póliza.
• Fotografías nuevas del vehículo son requeridas si cualquiera de las siguientes coberturas son agregadas y emitidas a un vehículo en la póliza, independientemente de si se obtuvieron fotografías previamente del vehículo o no. Estas fotografías deben ser subidas para poder completar el endoso:
  • Comp/Collision
  • Disminución en el deducible
  • Equipo personalizado adicional
  • Vehículos que se hayan removido de la póliza y agregado de nuevo con Comp/Coll
  • UMBI
  • PIP o Med Pay

Referencia rápida:

• Todas las personas que residen en el hogar, mayores de 14 años, deben aparecer en la póliza como:
  • Conductores activos (Rated Driver), o
  • Conductores excluidos (Excluded Driver).
    • El titular de la póliza no puede ser excluido.
  • Un titular casado con su cónyuge excluido en la póliza sera clasificado como "soltero/a".
  • Todos los operadores casados deben proveer la información de sus cónyuges.

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 FAQ'S

📘 ¿Cuáles son los límites de mi póliza?

🚑 Responsabilidad Civil por Lesiones Corporales (BI)

• Qué cubre: Paga gastos médicos y brinda protección legal si tú (u otro conductor asegurado en tu póliza) causas lesiones o la muerte a otra persona mientras manejas tu vehículo.

• Límites:

  • Hasta $30,000 por persona.

  • Hasta $60,000 por accidente (suma total para todas las personas lesionadas en el mismo accidente).

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🚗 Responsabilidad Civil por Daños a la Propiedad (PD)

• Qué cubre: Paga por los daños que causes a la propiedad de otra persona mientras manejas tu vehículo. Esto incluye:

  • Otros vehículos.

  • Postes, cercas, señales u otras estructuras.

• Límite: Hasta $25,000 en total por accidente.

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📘 ¿Qué es la cobertura Comprehensive (Daños distintos a colisión)?

La cobertura Comprehensive de auto suele pasar desapercibida frente a su “prima más conocida”, la cobertura de colisión, pero es igual de importante.

También se conoce como “otros daños distintos a colisión”.
👉 A pesar de su nombre, no significa cobertura total, sino que protege tu vehículo contra daños que no son ocasionados por un choque.

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🔎 Tipos de daños cubiertos por Comprehensive

Algunos ejemplos de incidentes o accidentes cubiertos:

• 🌪️ Desastres naturales: tormentas, tornados, huracanes, terremotos, granizo.

• 🔥 Incendio, disturbios civiles, explosiones.

• 🎨 Vandalismo y robo.

• 🦌 Daños por impacto con animales (ej. venados).

• 🪟 Cristales rotos o parabrisas quebrado.

• 🌳 Objetos que caen sobre el vehículo (como ramas o escombros).

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📘 ¿Qué es la cobertura de Colisión (Collision Coverage)?

La cobertura de colisión protege tu vehículo cuando está involucrado en un accidente contra otro vehículo o contra un objeto fijo.

👉 La mayoría de los choques y accidentes de tránsito están contemplados bajo este tipo de cobertura.

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🔎 Tipos de daños cubiertos por Collision

• 🚗 Chocar contra otro vehículo.

• 🚙 Otro vehículo que impacta el tuyo.

• 🚦 Golpear un poste, semáforo, señal de tránsito u otro objeto fijo.

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💰 ¿Qué paga esta cobertura?

• Los costos de reparación o reemplazo de tu propio vehículo.

• ⚠️ Importante: Los daños a la propiedad o vehículos de otras personas son cubiertos por la Responsabilidad Civil (Liability), no por Collision.

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📘 ¿Qué es la Cobertura de Renta de Auto (Rental Coverage)?

La cobertura de renta paga el costo de un auto de alquiler cuando necesitas un vehículo debido a un evento cubierto por tu póliza.

👉 Ejemplo:

• ✅ Si tuviste un accidente cubierto y tu auto está en reparación, la póliza pagará el costo de un carro de renta.

• ❌ Si tu auto falla por problemas mecánicos (no relacionados con un accidente cubierto), esta cobertura no aplica.

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🔎 Características principales

• Es una cobertura suplementaria → debes solicitarla para que se incluya en tu póliza.

• Tiene un límite diario y un máximo por evento, según lo contratado:

  • Hasta $25 por día.

  • Hasta $750 por evento.

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📘 ¿Qué es la Cobertura de Grúa (Towing Coverage)?

La cobertura de grúa te reembolsa los gastos de remolque cuando tu vehículo no puede circular por una avería o incidente cubierto.

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🔎 Características principales

• Cubre los costos de remolque del auto hasta un taller o lugar seguro.

• El reembolso aplica por cada evento (disablement).

• Límite: hasta $40 por evento.

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📞 Información de Contacto