Chargebacks
¿Qué es un Chargeback?
• Es cuando el carrier nos recupera la comisión que ya nos había pagado por una póliza.
• Sucede cuando una póliza se cancela muy pronto.
• En pocas palabras: la venta no se sostuvo y la agencia pierde esa comisión.
¿Por qué lo empezamos a revisar?
• Queremos entender por qué algunas pólizas se cancelan tan rápido.
• Hay cancelaciones que están fuera de nuestro control (ej: el cliente no tenía fondos)
• Hay otras que sí se pudieron prevenir, casi siempre cuando algo no se explicó bien o no se documentó al momento de la venta.
• La meta es reducir las cancelaciones tempranas y vender mejor como equipo.
¿Cómo funciona la revisión?
• Cada semana se revisan las pólizas que llegaron al día 15 y se cancelaron por razones de UW o a petición del asegurado dentro de esa ventana.
• Nelson + Fatima revisan el caso completo, no solo el hecho de que se canceló.
• A cada caso se le asigna un resultado (ej: agente responsable, no responsable). Lo que define el resultado es el manejo de la venta.
• Se revisa la llamada, notas de Hubspot, documentos, portal de carrier, interacciones con el cliente.
• Importante: Cuando se determina la responsabilidad de un agente, no se paga comisión de esa venta.
Ejemplos de casos prevenibles.
• No explicar las fechas ni los términos de pago.
• Aplicar mal un descuento (autopago / EFT).
• Aplicar descuento de POP cuando el cliente no califica.
• Conductor no declarado.
• Uso del vehículo no permitido y no detectado.
• No explicar coberturas o exclusiones.
• No explicar que hacen falta fotografías de ID, vehículo, comprobante, etc
Expectativa de la venta.
• Explicar claramente las fechas y los términos de pago, y cuánto cubre el primer pago.
• Aplicar descuentos solo cuando el cliente realmente califica, sobre todo el POP.
• Indagar: uso del carro, todos los conductores, etc. Sentar expectativas con respecto a fotografías.
• Confirmar la dirección correcta de garaging.
• Documentar todo y subir documentación completa y correcta al momento de la venta.