Gainsco - Guía Rápida 2025

 

🌐 GAINSCOconnect.com

🛡️ Productos 

📌 Producto Estándar:

Póliza estándar del estado de TX.

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📁 Formas y Documentos

• Inspección de Vehículos
• Declaración de No-Pérdida (No loss statement)
• Formulario de Cancelación
• Cambio de agencia
• Autorización de auto pago (EFT)

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🚗 Coberturas y Límites

• BIPD (Liability) con la opción de los siguientes límites:

  • $30,000/$60,000/$25,000

• Comprehensive (Daños no por colisión): deducibles de $250, $500 o $1,000.

• Collision (Colisión): deducibles de $250, $500 o $1,000.

• UM/UIM BI (Conductor sin seguro o con seguro insuficiente – lesiones):

  • $30,000/$60,000

• UM/UIM PD (Conductor sin seguro – daños a propiedad): $25,000, deducible de $250

• Medical Payment (pago médico): $500, $1,000, $2,000, o $5,000 por persona.
  
  

• PIP (Protección contra lesiones personales): $2,500 por persona.

• Reembolso de Renta (opciones):

   $20 por día / $600 máximo.

   $30 por día / $900 máximo.

  $40 por día/$1,200 máximo

• Grúa (Towing): $40, $75 o $100 por evento.

• Custom or Additional Equipment (Equipo adicional): Hasta $2,500

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💳 Términos de Póliza y Planes de Pago

Pending

Recargos y cobros (Fees and Surcharges)

• Policy Fee: $72 por cada término.
• Installment Fee (cobro por mensualidad): $5 para pólizas con una prima anual de $500, más $0.50 adicionales por cada $250 de prima anual adicional.
• EFT Installment (mensualidad en auto pago): $5
• SR-22: $25 por cada forma
• NSF (fondos insuficientes): $25
• Late fee: $15 cobro por pago tardío.

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🏷️ Descuentos Disponibles

Descuentos que requieren documentación

• Si aplica un descuento, se debe subir la prueba de elegibilidad al portal al momento de emitir la póliza.

• Si la prueba se recibe después, el descuento se aplicará de forma prorrateada.

Descuento por cobertura previa (Prior Coverage)

• Requiere al menos 120 días de cobertura dentro de los últimos 180 días previos a la fecha efectiva.

• Pruebas aceptables: carta de experiencia, página de declaraciones, oferta de renovación o tarjeta de identificación.

• También aplica si el titular no tuvo cobertura previa, pero no manejó sin seguro por más de 30 días en los últimos 12 meses.

• Ejemplos de prueba: órdenes militares, residencia fuera de EE.UU., o declaración del asegurado.

Descuento por transferencia interna de agencia (Agency Internal Transfer)

• Requiere 180 días de cobertura continua emitida por la misma agencia que presenta la nueva póliza.

• La póliza anterior debe haber vencido el mismo día que inicia la nueva, sin lapsos.

• No aplica para pólizas previas con GAINSCO.

• Se debe presentar prueba de la cobertura y evidencia de que fue emitida por la agencia.

Descuento militar (Military Discount)

• Aplica con prueba de servicio militar para un conductor en la póliza (rated driver).

• Tipos:

  • Active In-State: servicio activo en Texas.

  • Active Out-of-State: servicio activo fuera de Texas (el titular debe residir en Texas).

  • Prior Service: servicio militar previo.

• Pruebas aceptables: credencial militar, órdenes de servicio o documento DD-214.

Descuento por propietario de hogar (Homeowner Discount)

• Aplica cuando el titular presenta prueba de propiedad de vivienda (casa, condominio o casa móvil).

• El titular debe aparecer también como propietario.

• Pruebas aceptables: declaración del seguro de vivienda, estado hipotecario, impuestos de propiedad, escritura, o acuerdo tribal de al menos 10 años.

Descuentos adicionales

• Auto-Pay Discount: aplica si el cliente usa pago automático.

• Renewal Discount: aplica según el tiempo de renovación continua con Gainsco.

• Advanced Purchase Discount (compra anticipada): 

 

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🌟 Puntos Destacados del Producto

 

 

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🚫 Reglas de aceptabilidad

Pólizas inaceptables

Conductores Inaceptables

• Más de 8 conductores regulares (rated drivers) por póliza.

• Cualquier estudiante que viva o asista a la escuela fuera del estado de Texas.

• Cualquier conductor que no sea residente de Texas o que no viva en Texas al menos 10 meses al año.

  • Esta regla no aplica a conductores distintos al titular de la póliza (Named Insured) que estén en servicio militar y destinados fuera del estado.

• Cualquier conductor menor de 15 años.

• Cualquier titular de póliza (Named Insured) menor de 18 años.

• Riesgos con dirección postal fuera de Texas.

• Cualquier conductor que viva o trabaje en México.

• Artistas, atletas, celebridades o personas reconocidas pública o localmente, cuya fama sea significativa en comparación con la población donde residen.

  • No aplica a funcionarios públicos.

• Conductores con más de una infracción menor en los últimos 36 meses previos a la fecha efectiva original de la póliza.

• Conductores con más de dos accidentes con culpa en los últimos 36 meses previos a la fecha efectiva original de la póliza.

• Conductores con más de un cargo relacionado con alcohol o drogas en los últimos 36 meses previos a la fecha efectiva original de la póliza.

• Conductores con más de una infracción mayor en los últimos 36 meses previos a la fecha efectiva original de la póliza.

• El total de infracciones menores para todos los conductores listados en la póliza no puede exceder seis en los últimos 36 meses.

• El total de accidentes con culpa para todos los conductores listados en la póliza no puede exceder dos en los últimos 36 meses.

• El total de infracciones mayores para todos los conductores listados en la póliza no puede exceder dos en los últimos 36 meses.

Vehículos inaceptables

• Más de seis vehículos asegurados bajo una misma póliza.

• Más de dos vehículos adicionales en comparación con el número de conductores (rated drivers) en la póliza.

• Vans o pickups convertidos con cobertura de daños físicos.

  • Los vehículos convertidos solo pueden asegurarse con cobertura Liability,  a menos que tengan paquetes de plomería, cocina o refrigeración.

• Dune buggies, Baja bugs, ATV u otros vehículos todoterreno o no autorizados para uso en carretera.

• Motocicletas.

• Carros fúnebres o limusinas.

• Vehículos “gray market” (importados no regulados), raros, antiguos, clásicos, de colección, personalizados, eléctricos, tipo kit, de producción limitada, réplicas de carrera o de exhibición.

• Casas rodantes, RVs, campers, remolques de viaje o vehículos con instalaciones de plomería, cocina o refrigeración.

• Vehículos diseñados o utilizados para competencias de velocidad.

• Vehículos tipo flatbed (plataforma).

• Vehículos diseñados para transportar más de ocho personas, incluyendo el conductor.

• Vehículos abiertos o con techo desmontable (excepto convertibles) que no estén específicamente permitidos.

• Modelos Saleen.

• Para Daños Físicos, cualquier vehículo con precio base depreciado mayor a $70,000.

• Vehículos modificados en apariencia, desempeño o mecánica (por ejemplo, suspensión elevada o “lift kits”).

• Pickups, vans o utilitarios sin parachoques.

• Para cobertura contra Daños Físicos, vehículos añadidos a una póliza activa sin inspección vehicular.

• Para cobertura contra Daños Físicos, vehículos en los que se solicite cobertura sin inspección previa.

• Vehículos no guardados en el domicilio de la póliza, salvo si están en otro domicilio por estudio dentro de Texas.

  • Por ej: si le pertenece a un estudiante universitario.

• Vehículos guardados en Texas menos de 10 meses al año.

• Vehículos usados para negocios o trabajo artesanal.

  • Incluye mensajería, transporte privado, entregas al por mayor o menor, reparto de mercancía o alimentos (por ejemplo, entregas de pizza).

  • Servicio de transporte (“livery”) incluye cualquier traslado de personas por compensación (excepto carpools donde solo se comparten gastos).

  • Vehículos usados con empresas de transporte como Uber o Lyft.

  • Vehículos usados con servicios de entrega como UberEATS, UberRUSH o Postmates.

• Vehículos usados para transportar herramientas o materiales de trabajo hacia o desde un sitio laboral.

• Vehículos a nombre de una entidad legal, DBA o LLC.

• Vehículos usados como residencia o vivienda.

• Vehículos operados por un conductor inaceptable.

• Vehículos involucrados en un accidente el mismo día en que se solicita la póliza. En estos casos, se debe usar una fecha efectiva futura.

Marcas de vehículos inaceptables

Aston Martin	Avanti	Bentley	Bertone
Blue Bird	Bricklin	Bugatti	Coda
Daewoo	Daihatsu	DeLorean	Dinan
Ferrari	Fisker	GEM	Jensen
Lada	Laforza	Lamborghini	Lotus
Maserati	Maybach	McLaren	Morgan
Pantera	Pininfarina	Porsche	Renault
Rolls-Royce	RUF	Shelby	Smart
Sterling	Tesla	Think	Triumph
TVR	VPG	Wheego	Yugo

Especificaciones técnicas:

• Peso bruto mayor a 10,000 libras.

• Potencia superior a 400 caballos de fuerza (HP).

• Modelo con más de 30 años de antigüedad, si se solicita cobertura de daños físicos.

 

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📒Procedimientos operativos

Cancelaciones:

 Emisión de pólizas:

• Los agentes tienen autoridad inmediata para emitir pólizas de acuerdo con todas las reglas y procedimientos establecidos en el manual de UW. El agente debe ser un representante autorizado de MGA Insurance Company, Inc. (“la Compañía” o Gainsco).

  Las siguientes condiciones deben cumplirse:

  • Toda la información ingresada en GAINSCOconnect.com debe enviarse a Gainsco a través del mismo portal. No se aceptarán aplicaciones ACORD ni otros formularios en papel enviados por otros medios.

  • La solicitud debe completarse en su totalidad y el agente debe obtener toda la documentación requerida del solicitante, incluyendo:

    • Aplicación firmada y completa, con exclusiones y rechazos cuando correspondan.

    • Documentación que respalde cualquier descuento aplicado.

  • El riesgo no debe estar clasificado como inaceptable según lo establecido en estas reglas.

  • Se debe cobrar y remitir a Gainsco el pago inicial (down payment) o la prima total, junto con las tarifas aplicables.

  La cobertura no estará activa y se considerará nula y sin efecto si el pago inicial del solicitante es devuelto por el banco o institución financiera.
  El agente debe notificar a Gainsco de inmediato al recibir aviso de un pago devuelto.

  Si una aplicación se presenta con una clasificación de conductor, recargo o descuento incorrecto, o sin la documentación necesaria para un descuento específico, la póliza será ajustada al nivel de tarifa correspondiente según las reglas establecidas en el Manual de Reglas del programa de Gainsco.

• Dicho ajuste aplicará desde la fecha efectiva original de la póliza.

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Endosos:

• Las inspecciones de vehículos son obligatorias cuando se realiza un endoso para añadir un vehículo con coberturas de Comprehensive y Collision, o cuando se agregan dichas coberturas a un vehículo existente.

  Los vehículos con estas coberturas deben ser inspeccionados de la siguiente manera:

  • Verificar que el número de VIN en el tablero coincida con el VIN del registro y de la solicitud.

  • Realizar una revisión visual completa del vehículo para identificar daños existentes.

    • Todo daño visible debe describirse claramente en el formulario de inspección y deben tomarse fotografías que se conserven en el expediente.

  • Registrar la lectura del odómetro.

  En lugar de un formulario de inspección completo, se pueden conservar las siguientes fotografías como evidencia:

  • Cuatro fotos de las esquinas del vehículo, mostrando la carrocería completa.

  • Una foto clara del VIN, ubicada en el tablero o en la puerta.

  • Una foto legible del odómetro, mostrando el kilometraje actual.

  • Fotos claras de cualquier daño existente en el vehículo.

  Excepción:
  No se requiere inspección ni fotografías para vehículos nuevos recién comprados, siempre que se conserve una copia de la factura, recibo o etiqueta del concesionario junto con la aplicación.

• Los endosos deben procesarse en línea a través de GAINSCOconnect.com. Los endosos generados en el portal mostrarán:

  • Cualquier prima adicional o monto por cobrar.

  • Una página de confirmación del endoso que podrá ser firmada electrónicamente por el titular de la póliza (Named Insured).

• Si no se utiliza la firma electrónica, se debe conservar en el expediente de la agencia un formulario de endoso firmado por el titular.
• Cuando un endoso resulte en una prima a devolver, el asegurado recibirá un crédito, y los pagos restantes se ajustarán en consecuencia.
• Los agentes deben procesar los endosos el mismo día en que sean notificados por el titular de la póliza.
  • No se permite retroceder fechas de cobertura.
• Los agentes cuentan con una autoridad de emisión (binding authority) de 72 horas (3 días calendario) a partir del momento en que el asegurado los notifica.
  En esos casos, el endoso debe enviarse a Gainsco tan pronto como sea posible para su procesamiento.
• Si transcurren más de 72 horas, el endoso será efectivo a partir de la fecha y hora de la llamada telefónica, fax o día siguiente al correo postal con el cual el agente notificó a la C

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Cumplimiento:

• El agente debe asegurarse de cumplir con todas las guías, procedimientos y requisitos de Underwriting establecidos por Gainsco. Es responsabilidad del agente garantizar que todo el paquete de aplicación, incluyendo exclusiones y rechazos cuando correspondan, sea revisado y aprobado por el solicitante (Applicant).
• El agente también debe verificar que el solicitante sea el titular de la póliza (Named Insured) antes de enviar cualquier documento.
• Todas las solicitudes deben presentarse en línea a través del portal GAINSCOconnect.com. Si no es posible calificar (rate) o emitir (bind) una solicitud desde el portal, se debe contactar a Servicio al Cliente o al Help Desk para recibir asistencia.
• Si la prima cotizada a un solicitante cambia como resultado de un informe crediticio, Gainsco generará una carta conforme a la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA). Una copia de esta carta debe imprimirse y entregarse al solicitante.
• El agente debe obtener la firma del titular de la póliza (Named Insured) en los siguientes documentos:

  • Solicitud de seguro de auto de Texas (Texas Automobile Application).

  • Formularios de rechazo de cobertura de UM/UIM y PIP.

  • Formularios o declaraciones de póliza y cualquier otro documento requerido.

• Cuando sea posible, se recomienda usar la firma electrónica mediante el proceso de e-signature disponible en GAINSCOconnect.com. También se permiten otros servicios de firma electrónica, como DocuSign, EchoSign u otros proveedores.
• El agente es responsable de:

  • Ofrecer al solicitante la opción de consentir el uso de firma electrónica.

  • Cumplir con todas las leyes estatales y federales aplicables sobre firmas electrónicas.

  • Garantizar que solo el titular de la póliza complete su propia e-firma (el agente o su representante no pueden hacerlo en su lugar).

• Los agentes deben cumplir con todos los requisitos de documentación establecidos por Gainsco o exigidos por las leyes y regulaciones de Texas.
• Por lo tanto, deben conservar toda la documentación generada en el punto de venta y también los documentos no generados por Gainsco durante al menos siete (7) años después de la expiración o cancelación de la póliza, o por el período mayor que indique la ley.
• El agente debe mantener disponible para revisión de Gainsco, cuando se solicite, lo siguiente (según aplique):

  • Solicitud de seguro completada y firmada, incluyendo formularios de rechazo UM/UIM y PIP (si no se usó firma electrónica en GAINSCOconnect.com).

  • Formulario y/o fotos de inspección del vehículo.

  • Prueba de seguro previo.

  • Copia de identificación extranjera de cualquier conductor con estatus de licencia “Foreign”, “Mexico” o “Non-USA”.

  • Copia de identificación militar (para descuento militar).

  • Prueba de "deployment" militar (para descuento militar).

  • Prueba de dueño de hogar.

  • Documentos que comprueben que los accidentes no fueron con culpa.

  • Cualquier otra documentación requerida por leyes o regulaciones del estado de Texas.

• Los agentes pueden escanear y conservar copias digitales para cumplir con los requisitos de documentación. Antes de destruir documentos, el agente debe notificar a Gainsco y permitirle la oportunidad de obtener copias.
• Gainsco se reserva el derecho de inspeccionar los archivos de los solicitantes o de solicitar copias de documentación en cualquier momento para fines de auditoría o revisión.
• En caso de que se presente un reclamo relacionado con una aplicación enviada por una agencia, el agente debe cumplir con todas las solicitudes de documentación y cooperar con declaraciones grabadas u otra asistencia necesaria para evaluar o procesar el reclamo.
• El incumplimiento de cualquiera de estos deberes puede resultar en cambios en el estatus del agente con Gainsco, incluyendo suspensión o terminación.

CONDUCTORES

Los siguientes conductores deben estar listados en la solicitud de seguro.
Si ocurren cambios durante el período de la póliza, se debe procesar un endoso que refleje dichos cambios dentro de los 14 días posteriores al cambio.

Se deben listar:

• Todas las personas de 15 años o más que residan con el solicitante, tengan o no licencia y conduzcan o no los vehículos listados.

• Todos los conductores regulares u ocasionales, así como los propietarios o copropietarios registrados de los vehículos listados.

• Todos los hijos o dependientes de 15 a 20 años del solicitante o del cónyuge del solicitante, sin importar si viven o no en el mismo domicilio.

  • Los hijos o dependientes en servicio militar no necesitan ser listados si se presenta documentación que confirme su asignación fuera del hogar.

• La información de licencia más reciente debe ingresarse para cada conductor.

• Los permisos de aprendizaje (learner’s permit) se consideran licencias y dichos conductores deben incluirse en la póliza.

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CONDUCTORES EXCLUIDOS

Cualquier conductor excluido mediante el Endoso de Exclusión de Conductor Nombrado (Named Driver Exclusion Endorsement) debe estar firmado y reconocido por el titular de la póliza (Named Insured).

Los conductores pueden añadirse como calificados o excluidos si pasan a residir en el domicilio del titular de la póliza durante el período de vigencia.

Un conductor no puede ser excluido si opera o conduce regularmente alguno de los vehículos listados en la póliza.

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 SR-22