🔺Kemper Auto - Guía Rápida 2025

Aquí podrás consultar toda la información relevante sobre las coberturas y políticas de la aseguradora.

🌐 https://www.kemper.com/

 

 

 

🛡️ Productos 

📌 Producto Estándar:

Póliza de auto personal en Texas y seguro de vida

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📁 Formas y Documentos

• Aceptación de la cobertura en México
• Declaración de no perdida (Statement of no loss)
• Endoso de responsabilidad del Arrendador (Lessor liability)
• Exclusión de conductor
• Rechazo de PIP
• Rechazo de UMBI/UMPD

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🚗 Coberturas y Límites

• BIPD (Liability) con la opción de los siguientes límites:

  • $30,000/$60,000/$25,000

  • $50,000/$100,000/$50,000

  • $100,000/$300,000/$100,000

• Comprehensive (Daños no por colisión): deducibles de $500, $750 o $1,000.

• Collision (Colisión): deducibles de $500, $750, o $1,000.

• UM/UIM BI (Conductor sin seguro o con seguro insuficiente – lesiones):

  • $30,000/$60,000/$25,000
    
    $50,000/$100,000/$50,000
    
    $100,000/$300,000/$100,000

• UM/UIM PD (Conductor sin seguro – daños a propiedad): $25,000

• Medical Payment (pago médico): $500, $1,000, $2,000, $2,500 o $5,000 por persona.
  
  • Esta cobertura no se puede elegir junto con PIP

• PIP (Protección contra lesiones personales): $2,500, $5,000 o $10,000 por persona.

  • Esta cobertura no se puede elegir junto con Med Pay
  • Cuando se elija esta cobertura, debe estar activa para todos los vehículos de la póliza y con el mismo límite de Liability.
• Responsabilidad de arrendador (Lessor Liability):
  
  • Límites de $100,000/$300,000/$50,000
  • El cliente elige ciertos límites de cobertura para su póliza (los que considera suficientes)
    
    Pero el contrato de arrendamiento del vehículo exige límites más altos para proteger al arrendador (la financiera o compañía de leasing).

• Reembolso de Renta (opciones):

   $20 por día / $600 máximo.

   $30 por día / $900 máximo.

  $40 por día / $1,200 máximo.

  Si es escogida, esta cobertura debe ser emitida en TODOS los vehículos con cobertura contra daños físicos (Physical Damage)

• Grúa (Towing): $40 por evento.

  • $50 por evento / $300 Max
  • $75 por evento / $450 Max
  • Si es escogida, esta cobertura debe ser emitida en TODOS los vehículos con cobertura contra daños físicos (Physical Damage)
• Asistencia de carretera (Roadside Assistance):
  
  • Esta cobertura cubre grúa y mano de obra en caso de descompostura de un vehículo, con un máximo de 5 eventos por año. 
  • No cubre fallas en la casa, ni cuando maneja un conductor excluido.
  • Esta cobertura debe comprarse al inicio de la póliza. No se permite agregarla a mitad de término.
• Cobertura para Equipo Adicional/Personalizado:
  • Aplica si el cliente desea asegurar equipo personalizado como rines, pintura especial, o sistemas de audio. El equipo se debe declarar y pagar una prima extra. Algunos equipos como televisiones o radares no son aceptables.

 

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💳 Términos de Póliza y Planes de Pago

Mensuales: 6 pagos, 12 pagos, o pago por completo (Paid In Full)

• 1 pago: Pago de la póliza por completo.

• 6 pagos: Down del 25% + 5 cuotas; primer factura se vence a los 30 días

• 6 pagos: Down del 16.7% +5 cuotas; primer factura se vence a los 15 días y luego cada 30
• 12 pagos: Down del 12% + 5 cuotas; primer factura se vence a los 15 días y luego cada 30
• 12 pagos: Down del 8.3% + 11 cuotas; primer factura se vence a los 15 días y luego cada 30

 

Recargos y cobros (Fees and Surcharges)

• Policy fee: $15 por póliza
• Installment fee (cobro por cuota): $15
• RCP installment fee: $15
• EFT installment fee: $15
• NSF fee (cobro por fondos insuficientes): $25
• SR-22 fee: $25
• SR-22A fee: $25
• Prevención de robo: $1 por cada término de 6 meses

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🏷️ Descuentos Disponibles

• Dueńo de hogar (Homeowners)

  • Las casas mobiles (mobile homes) no son aceptables para este descuento.
• Carros múltiples (Multi-car)
• Pago por completo (Paid in Full)
• Cotización anticipada (Advanced quote Discount)
  • Aplica cuando la cobertura empieza mas dos días en el futuro.
  • El asegurado debe tener cobertura anterior sin lapso y ser mayor de 18 años.
• Ańos "limpios" (Years clean discount)
  
  • Aplica cuando ninguno de los conductores regulares (rated drivers) tienen historial de infracciones o claims en los últimos 35 meses. 
  • El asegurado debe tener cobertura anterior sin lapso y ser mayor de 20 años.
• Descuento de matrimonio
  
  • Aplica cuando el cónyuge del titular (policyholder) también reside en el hogar.
• Pago automático (EFT)
• Dueño de hogar (intra agencia):
  • Aplica cuando el agente en la póliza de vivienda (homeowner's policy) es el mismo que el de auto.

 

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🌟 Puntos Destacados del Producto

 

 

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🚫 Reglas de aceptabilidad

Pólizas inaceptables

• No se aceptan patrimonios (estates), administraciones judiciales (receiverships), corporaciones ni sociedades (partnerships) como asegurado (Named Insured, policyholder)

• No se aceptan pólizas que solo cubran Daños Físicos.

• No se aceptan pólizas con dos o más vehículos de uso comercial.

 

Conductores Inaceptables

• Personas reconocidas a nivel nacional o por un segmento considerable de la población (ej. atletas profesionales, celebridades, artistas).

  • Nota: No se cancelará ni se rechazará la renovación de una póliza únicamente porque el asegurado sea un funcionario electo.

• Conductores con una discapacidad física o mental, o de 70 años o más, a menos que se presente con la aplicación una carta firmada por un médico indicando que el conductor no representa mayor riesgo que un conductor promedio.

• Conductores que hayan sido culpables de fraude de seguros.

• Conductores que tengan más de una póliza de Kemper Auto en el hogar, a menos que:

  • Excluyan a las otras partes, y

  • Mantengan los mismos límites de Liability.

• Asegurados que no divulguen a todos los miembros del hogar de 15 años o más en la aplicación.

• Asegurados con saldo pendiente con alguna de las compañías del grupo Kemper Auto Insurance Companies.

• Asegurados que se nieguen a divulgar información solicitada en la aplicación o por el personal de Kemper Auto.

• Conductores que no residan físicamente en Texas al menos 10 meses del año.

• Conductores que no tengan una dirección de garaje (garaging address) o que tengan más de una dirección de garaje.

• Conductores con más de 30 puntos.

Vehículos inaceptables

• Vehículos con capacidad de carga mayor a 1,500 libras (¾ de tonelada). Esto se refiere al peso que transporta el vehículo, no al peso del vehículo en sí.

• Taxis, limusinas, vehículos de emergencia, escolta y autobuses.

• Vehículos utilizados para recoger o entregar mercancías en cualquier momento (ej. pizzas, revistas, periódicos).

• Vehículos utilizados para transporte público, transporte de pasajeros o flotas de empresa.

• Vehículos similares a bajas, dune buggies, U-drives, sandrails, street rods, autos eléctricos o autos de kit.

• Vehículos con suspensiones modificadas.

• Vehículos con más o menos de cuatro llantas.

• Vehículos hechos a la medida o con carrocería de plástico o acero inoxidable.

• Vehículos clásicos, antiguos, de edición especial o que estén aumentando de valor.

• Vehículos no motorizados (excepto remolques planos (flatbed trailer) con capacidad de carga menor a 1,500 libras).

• Vehículos no registrados para uso en carretera o que no cumplan con los estándares de seguridad de EE. UU.

• Vehículos puestos a disposición de conductores no listados (ULDs) para cualquier uso, incluyendo uso comercial (ej. ventas, agricultura, trabajo artesanal, vehículos compartidos).

• Vehículos con equipo de remoción de nieve, equipo de cocina o baños, incluyendo casas móbiles (motorhomes) o remolques de viaje.

• Vehículos con valor mayor a $60,000 en el programa Low Cost y mayor a $90,000 en el programa Value Added.

• Pólizas donde la proporción de vehículos a conductores listados sea mayor a 4 a 1, con un máximo de 8 vehículos en total.

• Vehículos que no estén guardados en Texas al menos 10 meses al año.

• Vehículos utilizados para transportar niños de guardería o escuela, trabajadores migrantes o huéspedes de hoteles/moteles.

• Cualquier vehículo, sin importar marca o modelo, que haya sido modificado sustancialmente en apariencia o desempeño (mecánico o carrocería).

• Vehículos con logotipos o publicidad fija o removible de negocios.

• Cualquier vehículo que transporte explosivos o sustancias inflamables.

• Vehículos utilizados en actividades o negocios ilegales.

• Todos los vehículos propiedad o arrendados por una sociedad o corporación.

• Autos de renta que no sean sustitutos temporales de vehículos listados.

• Vehículos que soliciten cobertura de Daños Físicos y que hayan sido fabricados antes de 1981.

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📒Procedimientos operativos

Cancelaciones:

• En una cancelación solicitada por el cliente:
  • Se recomienda obtener la firma del titular (policyholder)
  • La cancelación se hará efectiva a la fecha de recepción por correo, o el día en que se Kemper la reciba por fax o llamada telefónica.

• Cuando una póliza esté pendiente a cancelación por falta de pago, podrá ser reinstalada sin lapso en la cobertura si:

  1. 1. El monto indicado en el aviso de cancelación por falta de pago se recibe dentro de 5 días posteriores a la fecha de cancelación, y

     2. No hayan ocurrido pérdidas después de la fecha de cancelación.

Emisión de pólizas:

• • Checklist – Aplicaciones nuevas

    📤 Documentos enviados a Kemper

    • Comprobante de seguro previo (si aplica)

    • Comprobante de propiedad de vivienda (si aplica)

    • Comprobante de accidente sin culpa (si aplica)

    • Se incluye el número de póliza en todos los documentos

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    🗂️ Documentos en archivo de agencia (Sigo)

    • Aplicación completa y firmada

    • Formulario UM (selección/rechazo)

    • Formulario PIP (rechazo)

    • Formularios de exclusión

    • Declaración médica (si aplica)

    • Descripción de uso comercial (si aplica)

    • Acta de matrimonio (si aplica)

    • Copia de licencia extranjera/internacional (si aplica)

    • Autorización EFT + cheque anulado

    • Comprobante de descuentos aplicables

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    📦 Documentos entregados al asegurado

    • Tarjetas de ID

    • Recibo de carga (upload receipt)

    • Carta al asegurado

    • Tarjeta de información de accidente

    • Primera factura

    • Calendario de pagos

 

Endosos:

• Los requisitos de Endosos del cliente se puede realizar por teléfono, fax o correo.
  • Son efectivos en la fecha y hora de la notificación telefónica o por fax, o
  • En la fecha de recepción si se envían por correo.
• Se aplica un cargo fijo de $5 por cada endoso que genere cualquier cambio en la prima de la póliza.
• NO se permite hacer un endoso retroactivo (Backdate coverage)

 

Cumplimiento:

Uso de negocio (Business Use):

• Los siguientes vehículos no son aceptables para uso de negocio (esta lista no es exhaustiva):

  • Vehículos usados con fines comerciales.

  • Vehículos con logotipos o publicidad.

  • Vehículos propiedad o arrendados por una sociedad, corporación u otra entidad no individual.

  • Vehículos que visitan cuatro o más lugares de trabajo por día.

  • Vehículos usados como transporte público, limusina o taxi, incluyendo los que transportan:

    • Niños de guardería o escuela,

    • Trabajadores migrantes,

    • Huéspedes de hoteles/moteles,

    • Pacientes,

    • Miembros de un vanpool (transporte compartido).

  • Vehículos usados para entregas, incluyendo:

    • Revistas, periódicos o correo,

    • Entrega de pizzas,

    • Servicios de mensajería o escolta,

    • Entrega de productos agrícolas.

  • Vehículos propiedad del asegurado nombrado y usados por más de un empleado.

    • Excepción: uso por un empleado doméstico.

  • Vehículos de emergencia o usados para responder a emergencias.

Los vehículos artesanales se utilizan para transportar herramientas y materiales entre la casa del asegurado y el lugar de trabajo.

• A estos vehículos se les aplica el recargo por uso comercial (Business Use Charge).

• Las pickups, vans y utilitarios no son aceptables para uso de negocio, a menos que se utilicen como vehículo artesanal y cumplan con las siguientes guías:

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Reglas para vehículos artesanales

• El vehículo visita, en promedio, no más de 3 lugares de trabajo por día.

• El vehículo es propiedad total de una persona individual (no corporación ni sociedad).

• Es el único vehículo usado y propiedad del asegurado para fines de negocio.

• El vehículo es operado solo por el asegurado o miembros de la familia (no se permiten empleados operadores).

• El vehículo solo puede conducirse en un radio de 100 millas para fines de negocio.

• El vehículo no puede transportar equipo que pese más de 500 libras.

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✅ Ejemplos de profesiones artesanales

• Reparador de electrodomésticos*

• Tasador*

• Herrero

• Carpintero / Instalador de gabinetes

• Carpintero general

• Instalador o limpiador de alfombras*

• Contratista de construcción*

• Instalador de cortinas*

• Electricista*

• Exterminador*

• Instalador de cercas

• Reparador de muebles*

• Técnico de calefacción/aire acondicionado*

• Decorador de interiores*

• Personal de limpieza/janitorial*

• Paisajista / Contratista de jardinería*

• Músico

• Pintor

• Fotógrafo*

• Plomero*

• Técnico de albercas*

• Reparador de radio/TV*

• Técnico de refrigeración*

• Reparador general*

• Techador

• Topógrafo

• Podador de árboles*

• Tapicero

• Soldador

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🔎 Nota: Las profesiones marcadas con * suelen visitar más de un sitio por día.

Kemper brinda cobertura a estudiantes o personal militar que cumplan con lo siguiente:

1. Asisten a la escuela o están asignados en Texas.

2. Proporcionan el código postal donde el vehículo está guardado principalmente.

   • Kemper Auto calificará usando el más alto entre la dirección permanente o la dirección de la escuela/base.

3. Incluyen el nombre y dirección de la escuela/base en la aplicación

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Cobertura anterior:

• Si se indica seguro previo para el asegurado nombrado o cualquier conductor listado, debe presentarse prueba de cobertura previa.

  La prueba debe mostrar que la persona estaba listada como conductor activo en:

  • Una póliza de automóvil particular con cobertura de al menos 6 meses, o

  • Una póliza de vehículo comercial con cobertura de al menos 6 meses, en la cual el asegurado fuera propietario, socio o principal del negocio.

  La documentación debe mostrar claramente la fecha de inicio y de vencimiento/cancelación de la cobertura previa.

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  Restricciones con pólizas Kemper

  El seguro previo de una compañía dentro del grupo Kemper no es aceptable a menos que:

  • El asegurado se mude a un nuevo estado.

  • El asegurado fuera hijo de un asegurado nombrado en una póliza previa de Kemper.

  • El asegurado sea viudo, divorciado o separado de un asegurado nombrado en una póliza previa de Kemper Auto.

  • La póliza haya expirado debido a un despliegue militar en el extranjero (no por entrenamientos regulares).

  Si se cumple alguna de estas condiciones, los criterios de seguro previo de la póliza anterior de Kemper se usarán para calificar la nueva póliza.

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  Documentación aceptable como prueba de seguro previo

  1. Página de Declaraciones.

  2. Oferta de Renovación o No Renovación.

  3. Tarjeta de Identificación generada por la compañía.

  4. Carta de Experiencia en documento oficial de la aseguradora previa.

Exclusiones:

• Todos los miembros del hogar de 15 años o más deben estar listados como:

  • Conductor Activo,

  • Conductor Excluido, o

  • Sin licencia.

  • Conductores con su propio vehículo o su propio seguro también deben estar en la póliza como Activo o Excluido.

  • Se debe seleccionar el estado correcto al cotizar la póliza.

  • Se ingresa nombre y fecha de nacimiento de todas las personas listadas.

• No listar a todos los conductores en la solicitud puede considerarse como fraude (misrepresentation), y Kemper podrá:

  • Agregar a los conductores omitidos desde la fecha de inicio de la póliza con recargos aplicables, o

  • Cancelar la póliza por misrepresentation.

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  Procedimiento para excluir un conductor

  New Business

  • El titular debe listar al(los) operador(es) específico(s) como excluidos de la cobertura.

  • Se llena y se firma el bloque de Exclusión de Conductores en la aplicación.

  • Esta exclusión solo puede revocarse mediante una solicitud de endoso para agregar al(los) operador(es) excluido(s) como conductor(es).

  Pólizas en vigor (mid-term)

  • El titular debe completar y enviar el endoso de Exclusión de Conductor de Kemper indicando la fecha efectiva del cambio.

  • Se observan las reglas de emisión correspondientes; el endoso será válido por el resto del término de la póliza.

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  Exclusiones adicionales

  • Intereses adicionales (Additional Insured/Interest) pueden ser excluidos. Se debe informar al asegurado que dichos intereses no tienen cobertura si conducen el vehículo.

  • Los propietarios registrados del vehículo también pueden ser excluidos.

    • Si el financiamiento requiere que aparezcan en la póliza, también se pueden listar como interés adicional.

SR-22

• Se aplica un cargo (fee) fijo de $25 al inicio de la póliza por emitir la SR-22.
  • Este cargo se vuelve a cobrar en cada término.
• Cuando se requiera una SR-22, hay que seguir los siguientes pasos:
  • El agente solo puede emitir una SR-22 una vez se suba la aplicación. Kemper emite todas las demás una vez recibida la solicitud.
    • Hay que permitir hasta 15 dias para este proceso.
• La SR-22 solo se emite en estados en donde Kemper opere.
• La SR-22 se puede emitir para cualquier conductor activo (Rated driver) en la póliza.

 

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 FAQ'S

📘 ¿Cuáles son los límites de mi póliza?

🚑 Responsabilidad Civil por Lesiones Corporales (BI)

• Qué cubre: Paga gastos médicos y brinda protección legal si tú (u otro conductor asegurado en tu póliza) causas lesiones o la muerte a otra persona mientras manejas tu vehículo.

• Límites:

  • Hasta $30,000 por persona.

  • Hasta $60,000 por accidente (suma total para todas las personas lesionadas en el mismo accidente).

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🚗 Responsabilidad Civil por Daños a la Propiedad (PD)

• Qué cubre: Paga por los daños que causes a la propiedad de otra persona mientras manejas tu vehículo. Esto incluye:

  • Otros vehículos.

  • Postes, cercas, señales u otras estructuras.

• Límite: Hasta $25,000 en total por accidente.

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📘 ¿Qué es la cobertura Comprehensive (Daños distintos a colisión)?

La cobertura Comprehensive de auto suele pasar desapercibida frente a su “prima más conocida”, la cobertura de colisión, pero es igual de importante.

También se conoce como “otros daños distintos a colisión”.
👉 A pesar de su nombre, no significa cobertura total, sino que protege tu vehículo contra daños que no son ocasionados por un choque.

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🔎 Tipos de daños cubiertos por Comprehensive

Algunos ejemplos de incidentes o accidentes cubiertos:

• 🌪️ Desastres naturales: tormentas, tornados, huracanes, terremotos, granizo.

• 🔥 Incendio, disturbios civiles, explosiones.

• 🎨 Vandalismo y robo.

• 🦌 Daños por impacto con animales (ej. venados).

• 🪟 Cristales rotos o parabrisas quebrado.

• 🌳 Objetos que caen sobre el vehículo (como ramas o escombros).

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📘 ¿Qué es la cobertura de Colisión (Collision Coverage)?

La cobertura de colisión protege tu vehículo cuando está involucrado en un accidente contra otro vehículo o contra un objeto fijo.

👉 La mayoría de los choques y accidentes de tránsito están contemplados bajo este tipo de cobertura.

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🔎 Tipos de daños cubiertos por Collision

• 🚗 Chocar contra otro vehículo.

• 🚙 Otro vehículo que impacta el tuyo.

• 🚦 Golpear un poste, semáforo, señal de tránsito u otro objeto fijo.

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💰 ¿Qué paga esta cobertura?

• Los costos de reparación o reemplazo de tu propio vehículo.

• ⚠️ Importante: Los daños a la propiedad o vehículos de otras personas son cubiertos por la Responsabilidad Civil (Liability), no por Collision.

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📘 ¿Qué es la Cobertura de Renta de Auto (Rental Coverage)?

La cobertura de renta paga el costo de un auto de alquiler cuando necesitas un vehículo debido a un evento cubierto por tu póliza.

👉 Ejemplo:

• ✅ Si tuviste un accidente cubierto y tu auto está en reparación, la póliza pagará el costo de un carro de renta.

• ❌ Si tu auto falla por problemas mecánicos (no relacionados con un accidente cubierto), esta cobertura no aplica.

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🔎 Características principales

• Es una cobertura suplementaria → debes solicitarla para que se incluya en tu póliza.

• Tiene un límite diario y un máximo por evento, según lo contratado:

  • Hasta $25 por día.

  • Hasta $750 por evento.

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📘 ¿Qué es la Cobertura de Grúa (Towing Coverage)?

La cobertura de grúa te reembolsa los gastos de remolque cuando tu vehículo no puede circular por una avería o incidente cubierto.

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🔎 Características principales

• Cubre los costos de remolque del auto hasta un taller o lugar seguro.

• El reembolso aplica por cada evento (disablement).

• Límite: hasta $40 por evento.

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📞 Información de Contacto