SOP: Cómo cotizar - Hillco

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Este documento detalla el procedimiento operativo estándar (SOP) para realizar una cotización a través del MGA Hillco General Insurance.

El objetivo es asegurar que todos los agentes sigan los mismos pasos, manteniendo la precisión en los datos del cliente, el cumplimiento de las políticas de suscripción (UW) y la consistencia en la experiencia del usuario.

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🔹 Paso a paso

1. Se selecciona el MGA a cotizar haciendo clic en la palabra “Bridge.”

2. Aparecerá un recuadro emergente; se debe hacer clic en las letras azules que indican “Hillco General Agency.”

 

🔹 Inicio de sesión

1. Se inicia sesión con las credenciales otorgadas por el equipo de Sigo Agency.

2. Se escriben el usuario (username) y la contraseña (password) en los campos correspondientes.

📎 Referencia interna:
Para consultar las credenciales actualizadas de acceso, visita el documento interno de Portales y Accesos – Credenciales MGA 👉  Portales y accesos

 

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Se hace click en el botón de Edit.

 

 

 

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Notas adicionales

• El nombre del titular de la póliza (Policy Holder) no se puede modificar.
  Debe ingresarse exactamente como aparece en la identificación oficial del cliente.

• Los conductores adicionales sí pueden editarse o actualizarse según corresponda.

• Si el domicilio incluye número de apartamento (Apt), este debe colocarse en la segunda línea de dirección.
  De lo contrario, el sistema no aceptará la dirección. 👇

Se hace click en la sección de Drivers para continuar.

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🔷 Sección Drivers

• En esta sección, se puede apreciar la información de todos los conductores que se han ingresado hasta el momento en la cotización.

• En la sección de Included Drivers, se muestran los conductores calificados (Rated Drivers). 

  • Estos son aquellos que se toman en cuenta para calcular la prima del seguro, ya sea porque conducen regularmente, o porque son propietarios del vehículo asegurado.

• En la sección de Excluded Drivers, se muestran los conductores que han sido excluidos de la cobertura hasta el momento en la cotización.

 

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• Para cada conductor calificado (Rated Driver), debe estar ingresada toda la información relevante:
  
  • Nombre y apellido
  • Fecha de nacimiento
  • Estado civil
  • Relación con el titular o solicitante
    • Si el conductor es el titular (policyholder), la relación es "self".

 

 

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• Si la cotización cuenta con conductores excluidos, debe de estar ingresada la siguiente información:
  
  • Estado civil
  • Relación con el asegurado o titular
    • Cónyuge
    • Hijo/a
    • Pariente
    • Otro

 

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Sección de "License Info"

Toda identificación que no sea emitida por el estado de Texas debe ingresarse en el sistema bajo la categoría “International.”

 

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• La información de ocupación del asegurado se completa automáticamente en el sistema.
  No es necesario llenar los campos adicionales.
• Una vez ingresada esta información, se puede continuar con el siguiente paso haciendo click en el botón de Vehicle.

 

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🔹 Sección Vehiculos

En esta sección se ingresan y validan los detalles de cada vehículo incluido en la cotización.
Aquí se captura la información que determina el precio, elegibilidad y coberturas disponibles.

Información general del vehículo

Se seleccionan los detalles del vehículo correspondientes en esta pestaña:

• Marca (Make)

• Modelo (Model)

• Año (Year)

• Número de VIN

• Estado de placas (License Plate State)

• Ubicación donde se guarda el vehículo:

  • Garage

  • Driveway (entrada)

  • Carport (cochera techada)

  • Street (en la calle)

  • Parking Lot (estacionamiento)

• Uso del vehículo:

  • Placer (Pleasure)

  • Trabajo (< 25 millas)

  • Trabajo (> 25 millas)

El sistema pedirá confirmar las siguientes condiciones para cada unidad:

• ¿El vehículo tiene daños preexistentes? (Sí / No)

• ¿El vehículo ha sido salvage o tiene un título de salvamento? (Sí / No)

• ¿El vehículo es “Grey Market” (importado sin regulación)? (Sí / No)

• ¿El vehículo se utiliza para servicios de transporte o rideshare como Uber o Lyft? (Sí / No)

Coberturas del vehículo

En esta sección se configuran las coberturas disponibles para cada vehículo:

• Comprehensive (Daños Comprensivos)

• Collision (Colisión)

• Rental Reimbursement (Auto de renta)

• Towing (Asistencia grúa)

Cada cobertura puede seleccionarse como:

• REJECTED (Rechazada)

• O bien con el deducible correspondiente, según la preferencia del cliente.

 

Detalles de garaje

Aquí se indica dónde se guarda el vehículo habitualmente.
Si la dirección postal es diferente a la dirección de garaje, se debe ingresar manualmente la dirección de garaje para cada vehículo.

Pregunta claves:

¿La dirección de garaje es la misma que la dirección postal?

¿Existe algún interés adicional o lienholder en el vehículo?

 

Una vez ingresada esta información, se puede proseguir haciendo click en el botón de Policy.

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🔷 Sección Policy

• Es importante validar el número de póliza anterior en caso de haber seleccionado el descuento por seguro previo.
  • Si no se escogió el descuento POP, la opción es "No Prior or 30+ Day lapse"
• Si este campo no se completa correctamente, el sistema mostrará un error al intentar continuar con la cotización. 

 

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🔷 Sección Questions/Paperless

Preguntas obligatorias (Sí / No):

1. ¿Se han incluido en la solicitud todos los conductores posibles, incluso aquellos que puedan usar el vehículo de forma irregular o poco frecuente?

2. ¿Algún conductor ha sido condenado por un delito grave relacionado con vehículos, homicidio imprudente o ha tenido su licencia cancelada, suspendida o revocada?

3. ¿Están todos los residentes del hogar mayores de 15 años listados en la cotización?

4. ¿Alguno de los vehículos se encuentra en una dirección diferente a la de garaje indicada en la cotización?

5. ¿El asegurado posee otros vehículos que no estén listados en esta cotización o en otra póliza de seguro?

6. ¿Están todos los propietarios de vehículos incluidos en la cotización como conductores activos o excluidos?

7. ¿Se han incluido todos los accidentes o infracciones de tránsito de los conductores en los últimos tres años, incluyendo golpes con vehículo estacionado o “hit and run”?

8. ¿Algún conductor tiene o ha tenido en los últimos tres años una condición física o mental que pueda afectar su capacidad para conducir de manera segura?

9. ¿Algún vehículo ha sido modificado mecánica o estéticamente?

10. ¿Algún conductor ha sido condenado por DWI, DUI o algún delito grave en los últimos diez años?

🔷 Sección Reports

• En esta sección se pueden apreciar los reportes generados de los conductores en la cotización.

Se puede ahora pasar a la sección de "Quote"

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🔷 Sección Quote

En esta sección se muestra el resumen final de la cotización, incluyendo los montos calculados, tarifas aplicables y el depósito inicial requerido para emitir la póliza.

 Campos principales visibles:

• Amount Required: Monto total requerido para activar la póliza.

• Total Premium: Prima total calculada antes de aplicar tarifas o cargos adicionales.

• MVCPA Fee: Cargo correspondiente al Motor Vehicle Crime Prevention Authority del estado de Texas.

• Policy Fee: Tarifa administrativa de la póliza.

• Total Premium and Fees: Suma total de la prima más todos los cargos y tarifas aplicables.

• Expected Deposit: Depósito inicial estimado que debe pagar el cliente para vincular la cobertura.

• Payment Schedule: Calendario de pagos futuros, donde se muestran las fechas y montos de las próximas facturas.

 

Resumen adicional (informativo)

El sistema también mostrará:

• Un resumen de coberturas seleccionadas.

• Los formularios o productos aplicables (por ejemplo: OACM.Storage.004).

• La información del agente y productor asignado a la póliza (Sigo Agency).

Una vez completado esta información, se puede proceder con la sección de "

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🔷 Sección Application Review

En esta última sección se muestra el resumen final de la cotización antes de emitir la póliza.
Aquí se revisa toda la información de la cotización, la firma del solicitante y los detalles de pago.

 Información de la cotización

• Quote # (Número de cotización)

• Requested Effective Date (Fecha efectiva solicitada)

• Totales de la cotización: primas, tarifas y cargos aplicables.

• Calendario de pagos (Payment Schedule) con las fechas y montos de las futuras facturas.

Firma electrónica (E-Signature)

El solicitante deberá firmar electrónicamente la aplicación antes de proceder con la emisión.

Opciones de firma:

• Firmar directamente en la computadora del agente.

• Firmar a través de SMS o correo electrónico.

Campos visibles:

• E-Sign Contact Method: Email o número de celular.

• Primary Email Address: Correo principal del cliente.

• Agent’s E-Signature: Firma electrónica del agente.

• Casilla de verificación: ✅ “I agree to the terms.”

• Campo para ingresar el nombre completo del asegurado.

 

Información de pago

En esta sección se configura el plan de pago y el método de pago seleccionado por el cliente.

Campos principales:

• Payment Plan: Plan de pagos seleccionado.

• Select Payment Method:

  • Check

  • Money Order

  • Cash

  • Credit Card

• Deposit Amount: Monto del depósito inicial.

Una vez completada la información, se hace click en "Submit Application".