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SOP: Endoso - Kemper ***UNDER CONSTRUCTION***

Proceso tentativo ***NO FINALIZADO***

🎯 Objetivo del proceso

Explicar cómo el agente debe ingresar, procesar y confirmar un endoso directamente dentro del AMS del MGA, cumpliendo con los lineamientos específicos del socio (por ejemplo, fechas efectivas, límites de autoridad y documentación requerida).

🧩  Contexto

En el modelo híbrido Agencia + MGA, el agente tiene autoridad limitada para procesar cambios (endosos) directamente en el sistema del MGA.
Los cambios deben documentarse en HubSpot, ejecutarse en el AMS correspondiente y comunicarse correctamente al cliente.

👥 2. Responsables

Rol Responsabilidad
Agente (Agencia) Procesa el endoso dentro del AMS, registra la acción en HubSpot y notifica al cliente.
Underwriting (MGA) Supervisa, valida o audita los cambios.

⚙️ 3. Sistemas involucrados

  • AMS del MGA 

  • HubSpot (documentación y seguimiento)

  • Stripe?

📋  Requisitos previos

Antes de iniciar:

  • Acceso activo al AMS del MGA.

  • Confirmación verbal o escrita del cliente sobre el cambio.

  • Documentación de respaldo (según el tipo de endoso).

  • Póliza activa y sin pagos pendientes.

⚠️ No se permite hacer un "backdate" cobertura (retroceder la fecha del endoso).

🔄  Procedimiento general paso a paso

🔹 Paso 1: HubSpot?

  • Ticket tipo “Endoso – [tipo de cambio]”.

  • Adjunta evidencia y anota:

    • Tipo de cambio solicitado

    • Fecha efectiva deseada

    • Autorización del cliente

    • Documentos de respaldo

🔹 Paso 2: Ingresar al AMS del MGA

  • Accede al AMS del MGA con tus credenciales.

  • Busca la póliza por número o nombre del asegurado.

  • Verifica que esté activa.

🔹 Paso 3: Registrar el endoso

Completa el cambio según el tipo de endoso:

Tipo de cambio Requisitos y consideraciones
Territorio / dirección El ajuste es pro-rata. Confirma código postal de garaje.
Reemplazo de vehículo Sigue los tiempos del contrato; asegúrate de eliminar el anterior.
Agregar vehículo El agente tiene hasta 72 horas de autoridad. Nunca se hace "backdate".
Eliminar vehículo o cobertura Se recomienda obtener firma del asegurado.
Cambio de coberturas Efectivo desde el momento de la solicitud. Debe reportarse dentro de 72 horas.
Cambio de conductor Asegúrate de que viva en el hogar o se excluya formalmente.
Cambio de estado civil / puntos Solo si hay prueba documental. No se re-clasifica por edad o expiración de puntos.
Reducción de UM / PIP Requiere firma del asegurado en formato de rechazo correspondiente.

📌 Adjunta siempre los documentos requeridos en el AMS (licencia, comprobante, formulario de rechazo, etc.).

🔹 Paso 4: Confirmar y guardar

  • Verifica los cambios antes de emitir.

  • Guarda el número de referencia o documento del AMS.

  • Espera confirmación del sistema (o mensaje de éxito).

🔹 Paso 5: Actualizar HubSpot?

  • Agrega nota interna:

    “Endoso procesado en AMS de Kemper. Ref. [número]. Cambio: [detalle]. Nueva prima: $___.”

  • Adjunta el PDF del endoso (si disponible).

  • Cambia estado del ticket a “Endoso completado (Kemper)”.

🔹 Paso 6: Notificar al cliente

Envía mensaje o correo de confirmación:

“Tu cambio fue procesado exitosamente. La nueva prima se reflejará en tu próximo pago.”

Si hay crédito o devolución, explica que:

  • Los créditos se aplican a futuros cobros.

  • Si no hay saldo pendiente, el reembolso se envía dentro de 30 días.

⚠️ 6. Especificaciones del MGA (ejemplo: Infinity)

Regla Descripción
Autoridad del agente 72 horas de autoridad para agregar vehículos o coberturas.
Backdating No permitido bajo ninguna circunstancia.
Firmas requeridas Para eliminar vehículos, UM, o PIP se recomienda o requiere firma del asegurado.
Cobros / créditos Los adicionales se facturan en próximos pagos. Los créditos se aplican a saldos futuros o se reembolsan en 30 días.
Canales permitidos Teléfono, fax, correo o portal en línea (InfinityAgents.com).
Notificación obligatoria Los cambios deben reportarse dentro de 72 horas de ser solicitados por el cliente.

🧠 7. Piensa como un Underwriter

Antes de emitir el endoso:

  • ¿La información nueva tiene sentido con el resto de la póliza?

  • ¿El vehículo o conductor es aceptable bajo las reglas de UW?

  • ¿El cambio puede afectar el riesgo o territorio?

  • ¿Hay evidencia de autorización del cliente?

📎 8. Documentación relacionada

  • 🔗

✅ 9. Resultado final

  • Endo