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title: "SOP: Endoso - Kemper ***UNDER CONSTRUCTION***"
description: Endoso Kemper
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# SOP: Endoso - Kemper \*\*\*UNDER CONSTRUCTION\*\*\*
## Proceso tentativo \*\*\*NO FINALIZADO\*\*\*
#### 🎯 **Objetivo del proceso**
Explicar cómo el agente debe ingresar, procesar y confirmar un endoso directamente dentro del AMS del MGA, cumpliendo con los lineamientos específicos del socio (por ejemplo, fechas efectivas, límites de autoridad y documentación requerida).
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#### 🧩 ** Contexto**
En el modelo híbrido **Agencia + MGA**, el agente tiene autoridad limitada para procesar cambios (endosos) directamente en el sistema del MGA.
Los cambios deben documentarse en HubSpot, ejecutarse en el AMS correspondiente y comunicarse correctamente al cliente.
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#### 👥 **2. Responsables**
| Rol | Responsabilidad |
| --- | --- |
| **Agente (Agencia)** | Procesa el endoso dentro del AMS, registra la acción en HubSpot y notifica al cliente. |
| **Underwriting (MGA)** | Supervisa, valida o audita los cambios. |
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#### ⚙️ **3. Sistemas involucrados**
- AMS del MGA
- HubSpot (documentación y seguimiento)
- Stripe?
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#### 📋 ** Requisitos previos**
Antes de iniciar:
- Acceso activo al AMS del MGA.
- Confirmación verbal o escrita del cliente sobre el cambio.
- Documentación de respaldo (según el tipo de endoso).
- Póliza activa y sin pagos pendientes.
> ⚠️ **No se permite hacer un "backdate" cobertura** (retroceder la fecha del endoso).
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#### 🔄 ** Procedimiento general paso a paso**
### 🔹 Paso 1: HubSpot?
- Ticket tipo **“Endoso – \[tipo de cambio\]”**.
- Adjunta evidencia y anota:
- Tipo de cambio solicitado
- Fecha efectiva deseada
- Autorización del cliente
- Documentos de respaldo
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### 🔹 Paso 2: Ingresar al AMS del MGA
- Accede al AMS del MGA con tus credenciales.
- Busca la póliza por número o nombre del asegurado.
- Verifica que esté activa.
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### 🔹 Paso 3: Registrar el endoso
Completa el cambio según el tipo de endoso:
| Tipo de cambio | Requisitos y consideraciones |
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| **Territorio / dirección** | El ajuste es *pro-rata*. Confirma código postal de garaje. |
| **Reemplazo de vehículo** | Sigue los tiempos del contrato; asegúrate de eliminar el anterior. |
| **Agregar vehículo** | El agente tiene hasta **72 horas de autoridad**. Nunca se hace "backdate". |
| **Eliminar vehículo o cobertura** | Se recomienda obtener firma del asegurado. |
| **Cambio de coberturas** | Efectivo desde el momento de la solicitud. Debe reportarse dentro de 72 horas. |
| **Cambio de conductor** | Asegúrate de que viva en el hogar o se excluya formalmente. |
| **Cambio de estado civil / puntos** | Solo si hay prueba documental. No se re-clasifica por edad o expiración de puntos. |
| **Reducción de UM / PIP** | Requiere firma del asegurado en formato de rechazo correspondiente. |
> 📌 *Adjunta siempre los documentos requeridos en el AMS (licencia, comprobante, formulario de rechazo, etc.).*
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### 🔹 Paso 4: Confirmar y guardar
- Verifica los cambios antes de emitir.
- Guarda el número de referencia o documento del AMS.
- Espera confirmación del sistema (o mensaje de éxito).
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### 🔹 Paso 5: Actualizar HubSpot?
- Agrega nota interna:
> “Endoso procesado en AMS de Kemper. Ref. \[número\]. Cambio: \[detalle\]. Nueva prima: $\_\_\_.”
- Adjunta el PDF del endoso (si disponible).
- Cambia estado del ticket a **“Endoso completado (Kemper)”**.
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### 🔹 Paso 6: Notificar al cliente
Envía mensaje o correo de confirmación:
> “Tu cambio fue procesado exitosamente. La nueva prima se reflejará en tu próximo pago.”
Si hay crédito o devolución, explica que:
- Los créditos se aplican a futuros cobros.
- Si no hay saldo pendiente, el reembolso se envía dentro de 30 días.
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#### ⚠️ **6. Especificaciones del MGA (ejemplo: Infinity)**
| Regla | Descripción |
| --- | --- |
| **Autoridad del agente** | 72 horas de autoridad para agregar vehículos o coberturas. |
| **Backdating** | No permitido bajo ninguna circunstancia. |
| **Firmas requeridas** | Para eliminar vehículos, UM, o PIP se recomienda o requiere firma del asegurado. |
| **Cobros / créditos** | Los adicionales se facturan en próximos pagos. Los créditos se aplican a saldos futuros o se reembolsan en 30 días. |
| **Canales permitidos** | Teléfono, fax, correo o portal en línea (InfinityAgents.com). |
| **Notificación obligatoria** | Los cambios deben reportarse dentro de 72 horas de ser solicitados por el cliente. |
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#### 🧠 **7. Piensa como un Underwriter**
Antes de emitir el endoso:
- ¿La información nueva tiene sentido con el resto de la póliza?
- ¿El vehículo o conductor es aceptable bajo las reglas de UW?
- ¿El cambio puede afectar el riesgo o territorio?
- ¿Hay evidencia de autorización del cliente?
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#### 📎 **8. Documentación relacionada**
- 🔗
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#### ✅ **9. Resultado final**
- Endo
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