Cancelación de Underwriting

Las cancelaciones de Underwriting ocurren cuando el equipo de Underwriting determina que el riesgo no es aceptable para Sigo Seguros. Por lo general, estas cancelaciones son finales.

El periodo Free-Look es un plazo establecido al inicio de una póliza de seguro - en Texas, son los primeros 60 días de las pólizas de auto - durante el cual, Sigo puede cancelar la póliza, siempre que se notifique por escrito al asegurado con al menos 15 días de anticipación.

Este periodo de tiempo nos permite revisar el riesgo y confirmar que toda la información proporcionada por el asegurado sea precisa y cumpla con nuestro reglamento.

Puntos Importantes

Una póliza se puede cancelar únicamente durante el periodo Free-Look (aunque hay ciertas excepciones)
Cada cancelación debe ser acompañada por un aviso de cancelación (Cancel notice/DNOC) que se le envía al cliente por correo postal. Este aviso debe incluir la razón especifica y detallada del porque se cancela la cobertura.
Por lo general, las cancelaciones de UW se hacen efectivas 15 días en el futuro. Esto es por cuestión de cumplimiento con el estado de Texas, que requiere a las compañías aseguradoras brindarle a sus asegurados 15 días de anticipo si se va a cancelar la cobertura. Esta regla está en pie para darle al asegurado tiempo de conseguir cobertura en otra parte.
En ciertos casos, si el cliente nos brinda información faltante durante este periodo de 15 días, la cancelación se puede descartar y la póliza puede continuar; esto sería a discreción de UW.
Cualquier información proporcionada por terceras partes (reportes de Lightspeed, comunicación por parte de Davies, llamadas, e-mails & SMS, entre otros), y el cliente, se puede tomar en cuenta para generar una cancelación.

Todas las cancelaciones iniciadas por UW deben ocurrir a raíz de una evaluación de evidencia razonable.

¿Que constituye la evidencia razonable?

Documentación (notas en Admin, emails, SMS, etc) que demuestren inconsistencias entre la información proporcionada por el asegurado y la información obtenida a travez del reporte de Lightspeed (MVRs, APLUS, Household Report, RCPOS)
Cualquier historial de comunicación entre Sigo y el asegurado donde no nos brinda explicaciones satisfactorias, ni pruebas solicitadas por UW.
Un patrón repetitivo que genere sospecha razonable de intención fraudulenta (Misrepresentation).

¿Lo Que NO constituye la evidencia razonable?

La falta de respuesta a solicitudes o preguntas por parte de UW a travez de SMS o email.
Suposiciones subjetivas sin evidencia documentada por parte de UW.

Circunstancias que pueden generar una Cancelación de UW

Material Misrepresentation (Tergiversación material de la información)
- Cuando un cliente intencionalmente nos proporciona información falsa, errónea, o incompleta que puede impactar el riesgo que estamos asegurando o la tarifa de la póliza.
  - Ej: Si un cliente agrega un vehículo y afirman falsamente que se estaciona en el domicilio de la póliza, cuando en realidad se encuentra en un domicilio diferente.
Riesgos Inaceptables
- Si el riesgo es inaceptable según nuestro reglamento y las guías de Underwriting.
  - Ej: Un conductor en la póliza que haya tenido mas de un accidente en los últimos 12 meses.
Falta de Interés Asegurable
- El cliente debe tener un interés financiero legitimo en el vehículo que esta asegurando; el vehículo debe ser registrado y titulado a nombre del cliente.
  - Ej: Si se descubre que un cliente asegura el vehículo para un familiar o conocido, y se encuentra en un domicilio aparte, y el vehículo no le pertenece a nuestro cliente.
Material Change in Risk (Cambio considerable en el riesgo)
- Si el riesgo ha cambiado considerablemente desde que inició la póliza, por razones que estén bajo el control del cliente, y que lo conviertan en riesgo inaceptable.
  - Ej: Cuando hay una gran cantidad de endosos a corto plazo, como un reemplazo de vehículo, y el cliente no puede comprobar el interés asegurable.
La cobertura doble (Duplicate coverage)
- Si se está asegurando al mismo vehículo en mas de una póliza activa con Sigo Seguros.
- Esta cancelación se hace efectiva en la fecha de inicio de la póliza mas reciente.

Las cancelaciones iniciadas por UW en Admin, siempre son con fecha a futuro.

Para el proceso de una cancelación con fecha efectiva en el pasado, consulta las guías de Cancelación de UW retroactiva.

Proceso

Revisar las notas en Admin.
¿Se determinó que el riesgo es inaceptable con la información proporcionada?
- No: la póliza se mantiene activa.
- Si: Continuar con el proceso.
Se hace click en el botón de Start Cancellation en Admin.
En el campo se ingresa la razón de la cancelación de la póliza. Esta información es la que aparece en el aviso de cancelación (DNOC) que recibe el asegurado por correo postal.
Después de ingresar el motivo de la cancelación, Admin confirma que la cancelación ha sido programada para 15 días en el futuro.
Al actualizarse la póliza, Admin muestra la fecha de la cancelación final y el estado actual de póliza; Started cancellation y el color amarillo indican que la póliza esta pendiente a cancelarse.
Admin genera una nota automática que contiene el motivo de la cancelación.
Se hace click en el boton de Mail documents para enviar la noticia de cancelación por correo postal. Se escoge la opción Pending Cancellation Notice pdf, se valida la dirección y se envía.
Una vez enviados los documentos, se dejan detalles de la cancelación en Notas de Admin.