--- title: Cancelaciones UW - Casos Atípicos o Inciertos description: En ocasiones, hay situaciones en una póliza poco convencionales que no tienen una respuesta clara. Estos casos requieren un análisis detallado para determinar la mejor manera de proceder. --- [Ir directamente al contenido](https://email.sigoseguros.com/underwriting/casos-atípicos-o#main-content) Español Traducciones de Mostrar submenú de ![SigoLogo2.png\]](https://email.sigoseguros.com/hs-fs/hubfs/SigoLogo2.png?height=50&name=SigoLogo2.png) Abrir navegación principal Cerrar navegación principal - Español Traducciones de Mostrar submenú de - Ir a www.sigoinsurance.com Ir a www.sigoinsurance.com Hola. ¿Cómo podemos ayudarte? - No hay sugerencias porque el campo de búsqueda está vacío. 1. [Centro de Conocimiento - Underwriting](https://email.sigoseguros.com/underwriting?hsLang=es) 2. [Ciclo de Vida y Modificaciones de Pólizas](https://email.sigoseguros.com/underwriting/ciclo-de-vida-y-modificaciones-de-p%C3%B3lizas?hsLang=es) # Cancelaciones UW - Casos Atípicos o Inciertos ## En ocasiones, hay situaciones en una póliza poco convencionales que no tienen una respuesta clara. Estos casos requieren un análisis detallado para determinar la mejor manera de proceder. Esta pagina detalla como manejar ciertos casos en situaciones de cancelación de póliza iniciada por Underwriting **(UW Cancel).**  Esta lista **no** es exhaustiva, y como siempre, cada póliza o situación se maneja de manera diferente e individual. Los ejemplos listados aquí son solamente para ilustrar conceptos y acciones especificas. --- ### **🚨 Misrepresentation** - El asegurado proporciona información incorrecta sobre su historial de manejo, uso del vehículo o detalles del hogar, pero no está claro si fue una **declaración intencionalmente falsa** o simplemente un error o confusión del asegurado. - **Siempre** documentar las inconsistencias. - Revisar Lightspeed para determinar si la información incorrecta pudo haber afectado el riesgo bajo el que se compró la póliza. - Si se encuentra **evidencia clara de fraude**, se puede proceder con una **cancelación de UW**. - **Flujo de Decisiones** - **Sí**: La representación falsa es clara, cancelar la póliza y documentar detalladamente. - **No**: Seguir con el seguimiento y dar al asegurado la oportunidad de corregir la información. --- ### **🔄 Endosos Excesivos** - Si una póliza ha tenido múltiples endosos para agregar o eliminar vehículos o conductores, pero la razón detrás de estos cambios **no está clara**, y no se sabe si esto es un ajuste legítimo o un posible riesgo de fraude. - Se revisa el **motivo de cada endoso** en Socotra. - Si los endosos son **justificables**, no se procede con cancelación. Esto se puede verificar también en la comunicación del asegurado con nosotros en Hubspot. - Si los endosos parecen **sospechosos** (por ejemplo, frecuentes adiciones o eliminaciones de conductores sin una razón clara), se inicia una investigación o seguimiento con el asegurado. - **Flujo de Decisiones**: - **Sí**: Los endosos parecen consistentes con cambios legítimos, sin más acción. - **No**: A falta de respuesta del asegurado, o si la información no es clara o inaceptable, se puede considerar un **UW Cancel** o **Non Renewal.** --- ### **🏠 Domicilio fuera de Texas** - La dirección registrada del asegurado es de Texas, pero se sabe que está viviendo fuera del estado. - Verificar la **residencia real** del asegurado. Esto tipicamente sucede: - Si el asegurado se comunica con nosotros y nos deja saber que ya no reside en Texas. - Al momento de tener un claim cubierto por Sigo, y se descubre que el asegurado no reside en Texas durante la investigación. - Si el asegurado presenta **documentación** que justifique su dirección en Texas, se puede actualizar el domicilio dentro de la póliza. - Si el asegurado está **mintiendo deliberadamente sobre su dirección** para obtener una tarifa más baja, se puede iniciar un **UW cancel**. - En estos casos, típicamente se puede cancelar la póliza efectiva desde **el dia en que se descubrió el misrepresentation**. - **Flujo de Decisiones**: - **Sí**: Evidencia de intento de fraude o misrepresentation, se puede iniciar UW cancel. - **No**: Aclarar con el asegurado y documentar cambios. --- ### **🚓 Conductores de alto riesgo** - SiUn conductor no está listado, pero se agrega frecuentemente a los reclamos, o múltiples conductores de alto riesgo están asociados con la póliza, y no está claro si deberían estar cubiertos. - **Guía**: - Evaluar el **historial del conductor** a través de **Lightspeed** y **Claims**. - Si estos conductores de alto riesgo han sido **intencionalmente omitidos** o agregados para manipular los términos de la póliza, proceder con **cancelación de UW**. - **Flujo de Decisiones**: - **Sí**: Conductores de alto riesgo deberían estar incluidos, pero han sido omitidos, proceder con **cancelación de UW**. - **No**: Si los conductores pueden ser justificados, agregarlos como **conductores valorados**. --- ### **🛠️ Seguimiento de Claims** - Si existen discrepancias con respecto a un claim de Sigo, como detalles inconsistentes en el la versión del asegurado, o si múltiples reclamos sugieren un **patrón de comportamiento sospechoso**.  - Se investiga el **historial de reclamos** en Claimpilot. - Si hay **señales claras de fraude**, se puede proceder con la **cancelación de UW**. - **Flujo de Decisiones**: - **Sí**: Fraude detectado, proceder con **cancelación de UW**. - **No**: Si no se detecta fraude, seguir monitoreando y revisar las actualizaciones de la póliza. - También puede aplicar agregar a un conductor no listado (ULD) --- ### **🛑 Material Change in Risk** **¿Qué es un cambio material en el riesgo?** Un **cambio material en el riesgo** es cualquier **modificación significativa** que afecte la evaluación de riesgo original de una póliza, y que puede justificar una **cancelación o ajuste**. Este tipo de cambio **puede no ser intencional** y se puede originar de varios factores, como: - **Aumento del riesgo** debido a cambios en los **vehículos** o en los **conductores** (por ejemplo, si se agrega un conductor con un historial de accidentes o una infracción de tráfico grave). - **Uso comercial** no declarado del vehículo (por ejemplo, comenzar a usar el vehículo para Uber o entrega). - En casos de uso Uber no declarado, es preferible primero modificar la póliza para agregar el uso 'Business' al vehículo. - **Cambio de dirección** a una ubicación fuera del área de cobertura o un cambio que afecte las tarifas del seguro. #### **¿Cómo se diferencia del fraude o la representación falsa (material misrepresentation)?** - **Material Misrepresentation**: Se refiere a la **falsificación intencional** de información por parte del asegurado con el fin de obtener una póliza mas barata, o para esconder algo. - **Cambio Material en el Riesgo**: No necesariamente se debe a una **acción fraudulenta**. Puede ocurrir de manera **no intencional** debido a un **cambio de circunstancias** que afecta el riesgo original. #### **Acción recomendada**: - Revisar el cambio en el riesgo, **documentarlo** y **evaluar** si el cambio justifica una cancelación o ajuste en las condiciones de la póliza. --- ### **📜 Evaluación del Historial del Asegurado** Un aspecto clave al abordar ciertos casos es revisar el **historial del asegurado** con Sigo Seguros. Si un asegurado tiene un historial de: - **Cancelaciones orgánicas (falta de pago)** - Pólizas nuevas compradas después de una cancelación de UW - Historial de falta de cooperación con una investigación de un claim de Sigo. - Historial documentado de fraude. Esto puede ser indicativo de un **patrón de comportamiento riesgoso**. #### **Cómo usar el historial para justificar la cancelación**: - **🔄 Múltiples pólizas nuevas después de cancelaciones** : Si un asegurado ha sido **cancelado repetidamente** por falta de pago y luego ha adquirido nuevas pólizas, esto podría ser una **estrategia para evitar tarifas más altas**. También cuando esta documentado que no hay respuesta nuestros seguimientos. - **🔍 Patrones de fraude obvios** : La falsificación de información o la presentación de reclamos **fraudulentos** deben ser revisados para determinar si se justifica una **cancelación**. - Un ejemplo de **reclamo fraudulento** sería, un asegurado que compró una póliza después del incidente para intentar obtener cobertura. - [Fundamentos de Pólizas y Coberturas](https://email.sigoseguros.com/underwriting/fundamentos-de-p%C3%B3lizas-y-coberturas?hsLang=es) - [Gestión de Perfiles y Activos Asegurados](https://email.sigoseguros.com/underwriting/gesti%C3%B3n-de-perfiles-y-activos-asegurados?hsLang=es) - [Suscripción (Underwriting) y Evaluación de Riesgos](https://email.sigoseguros.com/underwriting/suscripci%C3%B3n-underwriting-y-evaluaci%C3%B3n-de-riesgos?hsLang=es) - [Ciclo de Vida y Modificaciones de Pólizas](https://email.sigoseguros.com/underwriting/ciclo-de-vida-y-modificaciones-de-p%C3%B3lizas?hsLang=es) - [Guías de manejo](https://email.sigoseguros.com/underwriting/gu%C3%ADas-de-manejo?hsLang=es) [![vast.png](https://email.sigoseguros.com/hs/hsstatic/content_shared_assets/static-1.4092/img/vast.png "vast.png")](http://www.sigoinsurance.com) Centro de ayuda www.sigoinsurance.com Copyright © 2026, Sigo