Renovaciones

🏠 Puntos Importantes

• • El objetivo principal de revisar una póliza antes de la renovación es de evaluar que el riesgo que estamos asegurando siga siendo aceptable según nuestras reglas de UW.

  • Si faltan datos, se solicita información adicional al asegurado para evaluar el riesgo antes de tomar una decisión.
  • Después de completar esta revisión, podemos evitar la renovación o reinstalación de pólizas que presenten inconsistencias en los datos, uso comercial indebido, ausencia de interés asegurable, fraude o cambios excesivos sin justificar, entre otras circunstancias.

  • UW orienta al cliente cuando sea necesario, explicando la importancia de mantener un interés asegurable legítimo en los vehículos y cumplir con nuestros requisitos.

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🗓️ Línea de Tiempo de Renovación

• Aproximadamente dos meses antes de la expiración: UW completa la revisión preliminar de cada póliza. A este punto ya deberían haberse recibido la mayoría de documentos y cualquier ajuste que sea necesario; también se agrega cualquier reclamo aplicable de Sigo al historial del asegurado.

• 60 días antes de la expiración: Envío del aviso de no renovación (Non Renewal notice) al asegurado, si corresponde. La ley de Texas nos exige notificar al asegurado de la no-renovación (Non-Renewal) con al menos 60 días de anticipación.

• 30 días antes de la expiración: Se genera de la oferta de renovación o cotización final al asegurado.

🔍 Información Revisada

Durante el proceso de revisión de Renovación (Renewal review) se evalúa la siguiente información:

• 📝 Firmas faltantes: Se verifican que todos los formularios & solicitudes importantes (aplicación inicial de aseguranza, exclusiones, documento de eliminación de conductor) estén firmados. Se contacta al cliente para intentar obtener cualquier firma pendiente.

• 📁 Pólizas con endosos excesivos: Se revisan las pólizas que hayan tenido un número elevado de cambios durante el transcurso del término, ya que los cambios frecuentes pueden elevar demasiado el riesgo. Se analiza cada endoso para asegurarse de que el perfil de riesgo siga dentro de lo aceptable. También se contacta al cliente para esclarecer la cantidad de cambios que se han hecho dentro de la póliza.

• 🚙 Fotografías de vehículos pendientes: Se confirma que contemos con todas las fotos de vehículos que tengan cobertura contra daños físicos (Physical Damage)

• 🚚 Vehículos inaceptables: Se identifican vehículos no admitidos por Sigo (de uso comercial inaceptable, marcas o modelos inaceptable)

• 🤕 Historial de pérdidas con Sigo: Se revisa cualquier reclamo que haya tenido el asegurado con Sigo durante el transcurso del término. 

• 💸 Prueba de descuentos pendientes: Si hay un Task abierto en Admin con respecto a la validación de un descuento, se valida el comprobante o se contacta al cliente para intentar obtener comprobante de ello.

🔓 Acciones & Consecuencias

Una vez completado el Renewal review, se puede tomar cualquiera de las siguientes acciones:

• Completar seguimientos: Dar seguimiento a requerimientos previos con el asegurado (documentación faltante, aclaraciones). Nos aseguramos de que toda la información solicitada esté completa y actualizada.

• Remover descuentos si aplica: Se elimina cualquier descuento que ya no corresponda, si es que el asegurado no envía el comprobante, o el comprobante recibido no es valido. Esto garantiza que las tarifas reflejen correctamente las condiciones actuales del asegurado.

• Aplicar puntos por reclamos/infracciones: Si aplica, UW lo agrega al historial del asegurado y se asignan puntos, o se puede generar un Non-Renewal en algunos casos.

• Se inicia una No Renovación (Non Renewal): Si la información encontrada en la revisión determina que el riesgo ya no es aceptable (e.g. historial de pérdidas grave, incumplimiento repetido de requisitos), se puede iniciar el proceso de no renovación.

🚫 Causas Comunes de No Renovación

Las siguientes circunstancias puede generar un Non-Renewal en una póliza. Esto se hace para evitar que el asegurado la renueve.

• Documentos faltantes: Firmas o comprobantes clave que no hayan sido recibidos por UW (póliza firmada, fotos, títulos, exclusiones, etc.).

• Falta de respuesta a nuestro seguimiento: Falta de comunicación oportuna del asegurado tras varios intentos de obtener la información.

• Historial de pérdidas inaceptable: Antecedente de reclamos graves, frecuentes o no declarados a tiempo. Si se determina

• Uso comercial inaceptable: El vehículo se usa con fines comerciales o profesionales no permitidos por la póliza de autos personales.

• Vehículo o historial de conductor inaceptable: Autos excluidos por la compañía (e.g., deportivos de alto riesgo) o conductores con perfil extremadamente riesgoso (accidentes graves, revocación de licencia, etc.).

• Falta de cooperación en investigación de reclamos: El cliente no colabora en la resolución de siniestros (no brinda información o documentos durante una investigación).

🔄 Endosos al momento de la Renovación

• Fecha de endoso: Se procesan los endosos con fecha de un día antes de la expiración de la póliza.  Así, la cotización de renovación incorpora todos los ajustes realizados hasta el final del periodo anterior.

• Si durante el proceso de revisión de la renovación, se identifican conductores no listados en la póliza (ya sea por un reclamo, actualización de información o cualquier otro medio), estos deben ser agregados como endosos a la póliza. Esto es especialmente importante para:

  • Conductores adicionales que deberían haber sido incluidos anteriormente.

  • Conductores nuevos que no se habían identificado al momento de la emisión inicial de la póliza.

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• 🔍 Información Descubierta en Investigaciones de Reclamos

  En algunos casos, los detalles que afectan la póliza pueden surgir durante una investigación de reclamos. Esto podría incluir, pero no se limita a:

  • Conductores involucrados en el reclamo que no estaban previamente listados en la póliza.

  • Cambios en la residencia o en la situación de los vehículos que afectan las coberturas.

  • Actualización en el historial de manejo de un conductor en la póliza.

  Si se identifican conductores no listados o cualquier otra información relevante durante la investigación de reclamos o la revisión de renovación, el proceso es el siguiente:

  • Revisión Completa de la Póliza: Durante la revisión de renovación, se verifican todos los detalles y se realiza un análisis de cualquier cambio que deba reflejarse en la póliza.

  • Solicitud de Información Adicional: Si es necesario, se contacta al asegurado para obtener información adicional sobre los conductores no listados o cualquier cambio importante en la póliza.

  • Generación de Endosos: Una vez obtenida y confirmada la información, los cambios pertinentes se agregan a la póliza como endosos. Estos endosos pueden incluir:

    • Conductores adicionales o excluidos.

    • Actualización de vehículos o otros cambios importantes que impacten la póliza.

  • Documentación: Se dejan todos los detalles en una nota de Admin.

   

• 🚫 Consecuencias de No Incluir Conductores o Cambios Detectados 

  Es importante que todos los conductores y cambios relevantes sean reflejados correctamente en la póliza para evitar riesgos de no cobertura o posibles rechazos de reclamos. Si no se actualiza la póliza con los endosos adecuados, el asegurado puede enfrentar dificultades en el futuro si un reclamo involucra a un conductor no listado.