Revisión de New Business

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❗Puntos Importantes

• Durante el proceso de revisión de New Business, es importante ser meticuloso con la verificación de la información proporcionada, tanto por parte del conductor como del vehículo, para garantizar que todo esté correctamente documentado y que el riesgo haya sido correctamente determinado. La documentación y la validación del historial de un asegurado son esenciales.

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💻 Fuentes de Información:

Para poder completar una revisión de New Business, es necesario revisar ciertas fuentes de información; estas nos ayudan a tomar una decision acerca del riesgo que se esta evaluando.

• 📁 Lightspeed

  • Un conjunto de datos asociado con cada persona que aseguramos. El Lightspeed está compuesto por cuatro diferentes reportes:
    • MVR (Motor Vehicle Report)
      
      • El historial de un conductor con licencia de manejo de Estados Unidos. Este reporte detalla infracciones de tránsito, y algunos accidentes. Sigo Seguros cobra solamente por infracciones que hayan sucedido mientras el asegurado manejaba un vehículo.
    • Coverage verifier
      
      • Un reporte que detalla el historial de cobertura previa a Sigo del cliente. Puede ser usado para determinar la validez del descuento POP; también puede determinar si el asegurado ha tenido un historial de cancelaciones problemáticas.
    • A+ (o APLUS)
      • Un reporte que detalla el historial de pérdidas (reclamos) de una persona. Sigo Seguros cobra por reclamos en donde haya sido involucrado nuestro asegurado. El historial de pérdidas de alguien, también nos ayuda a identificar patrones de reclamos frecuentes, que pueden indicar un riesgo elevado. 
    • Risk Check Point of Sale (RCPOS)
      • Un reporte que ayuda a determinar si hay algún patrón o historial de fraude con respecto a su historial de aseguranza. También proporcionan detalles sobre el hogar del asegurado & el historial de registro de los vehículos en la póliza.

• 👨👩 El asegurado

  • Cualquier información proporcionada por el cliente a travez de nuestros canales de comunicación puede ser utilizada para evaluar un riesgo y tomar una decision acerca de una póliza.
    • Aplicación
      • En Socotra, el documento contiene toda la información ingresada por el cliente al comprar la póliza.
    • Comunicación con Sigo
      • Mensajes de textos
      • Correos electrónicos
      • Llamadas con el equipo de Cx
    • Investigación de reclamo
      
      • Cualquier información proporcionada por el cliente a Davies durante la investigación de un incidente.
      • Cualquier información proporcionada o documentada por Davies, que nos hagan llegar.

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📋 Proceso:

• 🗒️ Se revisan Notas.
• Se verificar si contamos con la Aplicación firmada. 
  1. En Socotra, aparecen como 
     1. Application
     2. Consumer Disclosure
     3. Application Supplement
        
        
        
• Tenemos la Aplicación firmada? (Application - signed)
  1. No: Se inicia cancelación.
  2. Si: Continuamos con el proceso.
     
     

🪪  Se verifica el Lightspeed de cada conductor activo

• Si el conductor tiene una licencia de Estados Unidos, y aparecen dos o mas códigos que contengan las siglas "ID", podemos proceder con una cancelación. 
• Si el conductor tiene una licencia de Estados Unidos, y en el campo de "Credit Header" aparece la opción de "N" o "Null", podemos proceder con una cancelación.
• Si el conductor tiene cualquier otro tipo de identificación que no sea una licencia de Estados Unidos (ej. licencia foránea, pasaporte, matricula consular etc), la revisión continua y no aplica la cancelación.

🪪  Se Verifican Identificaciones, Licencias y Fotos del Vehículo

• Confirma la licencia de conducir y/o ID válida de todos los conductores listados.

  • Se valida si la información concuerda con los datos de los asegurados
    • Nombre y apellido
    • Fecha de nacimiento
    • Tipo de ID (licencia de TX, licencia foránea, pasaporte, etc)

• Revisa las imágenes del vehículo:

  • Todos los ángulos (Cuatro lados externos)

  • Que no haya uso comercial visible (🚫 logos de negocios)

  • Daños visibles o preexistentes

• Se revisa el MVR (registro de manejo) de cada conductor con licencia de Estados Unidos. Se genera manualmente únicamente cuando:

  • El conductor tiene una licencia válida de Texas y
  • Si hay un historial de pérdidas (claims) vinculado con el conductor (ya sea de Lightspeed, o Claimpilot)
  • El conductor tiene una licencia válida de algún otro estado (OOS)

 

 

• Después de revisar el MVR (ya sea si fue fue generado automáticamente por el sistema o manual, se verifica la información generada:

  • Si hay puntos o infracciones cobrables, se verifica que se estén cobrando ya en la póliza. 

• Si los puntos o infracciones cobrables no se están contabilizando correctamente, se agregan a la póliza mediante un endoso.
• Se dejan los detalles de cualquier infracción o incidente cobrable que aparezca en el MVR en la nota final:

• • Nombre del conductor

  • Fecha del incidente
  • Número de puntos asignados

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🚫 Revisar las Exclusiones Existentes

• Se confirma si hay personas excluidas de la póliza.

• Se valida si contamos con los formularios de exclusión firmados.

• En la nota final, se deja "Y" si hay exclusiones firmadas, "N" si no hay o faltan.

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🏠  Evaluar Composición del Hogar, Claims e Infracciones

• Se usa el informe Lightspeed para identificar posibles conductores adicionales en el hogar.

Código	Descripción (ES)	Descripción (EN)	Acción de UW	Seguimiento / Documentación
MI-7.01	El vehículo tiene un título salvage.	Vehicle has a salvage, flood, or junk title	No se permite agregar la cobertura de daños físicos (Comp/Coll/UMPD)	Se agrega nota en Admin: “VEHICLE YEAR/MAKE/MODEL HAS SALVAGE TITLE. PHYSICAL DAMAGE CANNOT BE ENDORSED"
AG-2.22	El vehículo está registrado fuera del estado	Vehicle has out-of-state registration	Solicitar prueba de que el vehículo está en Texas	Se solicita un comprobante de que el vehículo se encuentra registrado y estacionado en Texas  A falta de respuesta, se considera iniciar una cancelación
AG-2.23	El conductor tiene licencia fuera del estado (NJ, NY, MA, LA o NM)	Driver has out-of-state license from NJ, NY, MA, LA, or NM	Solicitar prueba de residencia en Texas	Se solicita algún recibo de servicios, contrato de arrendamiento, licencia de Texas o algún otro comprobante de que el asegurado reside en TX A falta de respuesta, se considera iniciar una cancelación.

• Se revisa el A-Plus para revisar el historial de claims.

• Se asignan puntos de claims o de infracciones de manejo si aplican, basado en los datos internos de pérdidas de Sigo y el MVR del conductor.
• Si existen claims correspondientes, se detalla la información en la nota final:
  • Conductor involucrado
  • Fecha del claim (DOL)
  • Si se asignaron puntos (basado en la información de Lightspeed o Claimspilot)

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🕵️‍♂️  Se revisan pólizas previas con Sigo

• Se busca en el sistema cualquier póliza anterior del cliente.

• Se toma nota de:

  • Números de póliza

  • Estado (Ej: cancelada, expirada)

  • Cualquier otro contexto o información relevante

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🎯 Verificar Descuentos y Prueba

• Se valida la prueba de los siguientes descuentos:

  • POP (Prueba de Cobertura Anterior)

  • POH (Prueba de Propietario de Hogar)

  • Descuento para Estudiantes

    • Este descuento se le otorga al cliente si asi lo escogen al comprar la póliza. UW no realizan ninguna gestión para verificar la validez de esta información.

• Revisa si la documentación fue cargada.

• Elimina descuentos si falta la prueba y notifica al cliente.

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📌  ¿Información completa o faltante?

• Si todo está completo y aprobado: en la nota final, se documenta como File complete (archivo completo)

• Si falta información:

  • Se agrega aclara lo que queda pendiente en las notas de Admin

  • (Ej: "MISSING ID DRV 2, MISSING VEH PICS, ADDTL DRV NEEDS TO BE ADDED/EXCL")

  • Se inicia un seguimiento con el asegurado
• Si es necesario actualizar la póliza:
  • Se inicia un endoso para actualizar la información relevante (ej: actualizar la fecha de nacimiento de un conductor, remover un descuento, actualizar el tipo de licencia o identificación)
  • Si el endoso resultó en un incremento, se envía a travez del ticket de Hubspot un e-mail al asegurado utilizando la plantilla 'Endoso - cambio de precio'.

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📲 Proceso de Seguimiento: Información Faltante o Incompleta

✅ ¿Cuándo se activa el seguimiento?

Se inicia el seguimiento cuando queda pendiente alguna información necesaria para revisar el riesgo entero adecuadamente. Algunas razones pueden ser:

• 📸 Faltan fotos requeridas (vehículo, licencia, registro, etc.)

• 🧾 Faltan comprobantes de descuentos (prueba de seguro anterior, propietario de vivienda,)

  • Esto es solo cuando el cliente ha requerido el descuento POP. Se verifica la información de la cobertura anterior en Lightspeed; si no se encuentra información, se inicia el seguimiento para obtener comprobante.
  • Se debe intentar siempre utilizar la información que aparece en el reporte de Lightspeed, en la sección de cobertura anterior para determinar si el descuento aplica.

• 👥 Posible conductor adicional no listado en la póliza

• 🏠 Problemas con la dirección de garaje (registro fuera del estado, domicilio no verificable)

• 💻 Cualquier otra información que el agente de UW considere relevante.

Proceso

1. Se envía un SMS al asegurado a travez de Heymarket, eligiendo la plantilla relevante (si es que aplica). 
2. Típicamente, se le otorgan 24 horas al asegurado para proporcionarnos la información correspondiente.
3. Después de 24 horas, se vuelve a revisar el ticket para validar cualquier información que se haya recibido por parte del asegurado.
   1. Basado en la respuesta (incluyendo cuando no hay respuesta), UW puede tomar una decisión y modificar o cancelar la póliza.

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🚫 Banderas de No Restablecimiento

Estas etiquetas indican que una póliza no debe ser restablecida, incluso si el cliente vuelve:

❗ Misrepresentation (fraude)
📵 Falta de respuesta a solicitudes de documentación
🚫 Rechazo o no cooperación en un reclamo

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📥 Proceso de Tickets en HubSpot

🔁 Estados del Ticket

• 🆕 New – Requiere revisión por UW

• ⏳ Pending Response – Falta información del cliente

• 📈 Additional Review – Escalado al liderazgo

• ✅ File Review – UW completó evaluación

🗂️ Categorías del Ticket

• ✅ File Reviewed – Todo correcto

• ❌ UW Cancel – Cancelado por UW

• 🔁 Organic Cancel – Cliente canceló o no pagó

• 🤖 Auto Cancel – Cancelación por el sistema

• 🔍 Review at Renewal – Revisión pendiente hasta la renovación

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📥 Documentación 

 

 

📄 Formato Estandarizado de Nota Interna:

¿Por qué es importante documentar bien y de forma consistente cada revisión?

UW y Customer Service son responsables de dejar notas claras en Admin & Hubspot. Estas notas no son solo para el equipo; también sirven como historial oficial de lo que pasó con la póliza.

Cuando el Departamento de Seguro de Texas o una compañía externa hace una auditoría, revisan cada póliza para asegurarse de que todo fue procesado correctamente. En estos casos, las notas internas:

• Muestran que se revisaron los documentos correctamente

• Ayudan a explicar cualquier cambio, falta de información o seguimiento

• Confirman que Sigo está cumpliendo con las leyes y reglas del estado de Texas

📌 Si las notas son demasiado cortas, están incompletas o no explican bien lo que pasó, puede aparentarse que la revisión no se hizo correctamente, aunque sí se haya hecho. Eso puede causar problemas serios para Sigo.

🛠️ Por eso es importante escribir cada nota de forma clara, completa y consistente, siguiendo el formato establecido. Esto demuestra profesionalismo, protege a Sigo y ayuda a otros compañeros a entender rápidamente el historial de una póliza.