UW & Ventas

¿Quién suscribe?

Aunque existe un equipo dedicado de Underwriting, la realidad es que todos participamos en el proceso de suscripción. Cada vez que algún agente de ventas, o de servicio al cliente, entabla una conversación con un cliente, está tomando decisiones que afectan directamente la calidad del negocio:

• ¿El cliente es aceptable basado en lo que me están compartiendo?
• ¿La información es completa y acertada?
• ¿Se están aplicando las reglas correctamente en la póliza?

La suscripción empieza desde el primer contacto, por eso es importante alinear los esfuerzos de UW, CX y Ventas, para evitar problemas futuros, y garantizar que estemos vendiendo el tipo correcto de pólizas.

Ejemplos de Información clave para revisar:

• Dirección de garaje: Debe ser real, actual, y dentro de Texas. Solo los domicilios residenciales son aceptables.
• Conductores del hogar: Todos los residentes con edad para manejar que vivan en el hogar deben aparecer en la póliza, ya sea como conductores Regulares o Excluidos (Rated or Excluded) incluso si no manejan el vehículo.
• Historial de manejo y pérdidas (claims): Declarar tickets, infracciones, accidentes o reclamos de los últimos 3 años.
• Uso del vehículo: Si hay uso comercial, delivery o Rideshare activo (Uber, Lyft, DoorDash, etc)

Documentos clave que se deben solicitar al momento de la venta:

• Licencias o identificaciones válidas de todos los conductores.
• Fotos del vehículo (los 4 lados) si incluyen cobertura de daños físicos (Comprehensive, Collision, UMPD)
• Si es que aplica, comprobante válido de residencia en Texas.
• Comprobante de descuento (ej: dueño de casa, aseguranza previa)

Ejemplos de casos que requieren revisión de UW:

• Clientes recurrentes de Sigo Seguros que han tenido cancelaciones pasadas.
• Documentación dudosa o inconsistente
• Casos donde el cliente solicita asegurar un vehículo o a un conductor que ya tuvo un accidente e intenta obtener cobertura después del siniestro
• La cotización comparte el domicilio con otras pólizas 
• Inconsistencias sobre quién maneja los carros, quiénes viven con el cliente, etc

Ejemplos de señales de alerta al momento de la venta:

• El cliente se rehúsa a proporcionar nombres de otros conductores del hogar.
• El cliente intenta comprar una póliza después de haber tenido un claim con Sigo donde se determinó que hubo falta de cooperación con el claim.
• Número de teléfono o e-mail que no funcionan desde el inicio.
• Cliente solo busca seguro para obtener “una prueba rápida” o para “cumplir con la ley”
• El cliente se rehúsa a compartir documentos, comprobantes, fotos, etc
• Cambios frecuentes o sospechosos en la cotización antes de emitirla

La transparencia y la documentación es importante:

• Es importante aclarar que en todos los casos, es el cliente quien debe encajar con nuestros lineamientos y nuestras reglas, no al contrario.
• Debemos evitar modificar una cotización para hacer que funcione a toda costa y completar la venta; se trata de garantizar que la póliza refleje la realidad del riesgo.
• También es muy importante sentar expectativas con el cliente con respecto a la información que nos provee, los documentos que están firmando, los procesos de seguimiento de UW, y las consecuencias que esto puede llegar a tener (ej. Una cancelación, reclamos negados, investigaciones por fraude/misrepresentation)
• Toda la información debe estar bien documentada en Admin al emitir la póliza.